Jak ušetřit tisíce: konsolidujte své studentské půjčky

reklama

Výše studentských dluhů ve Spojených státech prudce stoupá; podle Wall Street Journal. Průměrný absolvent vysoké školy v roce 2015 bude muset splatit půjčky ve výši 35 000 $ - což, řekněme vám, zní po škole absolventa smíchem.

Ale dluh studentských půjček není smějící se záležitostí a může způsobit hluboké finanční potíže.

Konsolidace studentských půjček je možností pro mnoho absolventů a jejich rozšiřování online banky Ušetřete více peněz pomocí těchto 4 online bankOnline banky často nabízejí mnohem lepší sazby a výhody než jejich protějšky z cihel a malty. Zde jsou čtyři z nejlepších možností pro americké obyvatele. Přečtěte si více dále pomáhá dluhově zatížené populaci.

Pokud máte zájem o konsolidaci svých studentských půjček, jsme tu, abychom vám pomohli. Ukážeme vám, kde hledat online a na co si dát pozor; a ani nebudete muset opustit svůj dům.

Co je konsolidace studentských půjček?

Nejprve si ujasníme, co přesně je konsolidace půjček. Konsolidace vašich půjček vyžaduje, abyste si vzali další půjčku rovnající se nesplacenému dluhu na všechny nebo některé vaše půjčky. Tato půjčka se používá k splacení vašich původních půjček, takže vám místo jedné půjde jedna půjčka.

Stále skončíte se studentským dluhem - tak proč byste to konsolidovali? Hlavní motivací je, že můžete získat lepší úrokovou sazbu. Na všechny své půjčky budete mít jednu úrokovou sazbu namísto různých sazeb pro různé půjčky a mohla by být výrazně nižší, než je průměr vašich současných půjček. Rovněž může být snazší spravovat splácení jedné půjčky než více půjček.

Je však důležité si uvědomit, že pokud konsolidujete své půjčky a dostanete nižší měsíční platbu než vy by se dostali prostřednictvím federálního úvěrového programu, můžete nakonec zaplatit více úroků po celý život půjčka. Takže budete muset pečlivě zvážit své možnosti.

Než budete číst dál, udělejte si laskavost a přečtěte si tento fenomenální článek nejrychlejší cesta z dluhů Jak zbohatnout: nejrychlejší způsob, jak dostat z dluhůPředstavte si, že bez dluhů. Žádné přečerpané zůstatky nebo nezaplacené účty. Existuje spolehlivý způsob, jak se dostat z dluhů. Začíná to plánem a nějakou disciplínou. Pojďme navštívit další ingredience. Přečtěte si více . Změní to váš finanční život (a poskytne vám základní informace, které potřebujete ke skutečnému pochopení zbytku tohoto článku).

Kolik mohu ušetřit s konsolidací úvěru?

Částka, kterou můžete ušetřit, závisí do značné míry na tom, kolik máte nesplaceného dluhu, úrokové sazby na tyto půjčky, které poskytovatele použijete ke konsolidaci, úvěrový rating Jak zlepšit a sledovat své kreditní skóre pomocí technologieVaše kreditní skóre může mít obrovský vliv na váš finanční život. Vysvětlíme, jak se počítá a jak ji můžete vylepšit. Přečtěte si více a další faktory.

Každá banka používá k určení podrobností o vaší konsolidační půjčce jiná kritéria.

SoFi, refinanční skupina, uvádí své průměrné úspory na 14 000 USD na jednoho dlužníka. Seriózní požaduje v průměru 12 588 USD. DR Bank říká, že byste mohli ušetřit 15 000 $ po celou dobu trvání půjčky 100 000 $. Takže i když je těžké přesně vědět, kolik byste mohli ušetřit, určitě existuje značná částka.

Mysli úrokové sazby

Stejně jako u částky, kterou můžete ušetřit, se úroková sazba vaší konsolidační půjčky může značně lišit.

Pokud refinancujete prostřednictvím internetu Konsolidace přímé půjčky vlády USA program bude vaše úroková sazba váženým průměrem úrokové sazby pro vaše současné půjčky. Tím se vám nezachrání žádné peníze, ale zjednoduší se vám proces splácení.

Výhodou federální konsolidace je, že k dosažení tohoto cíle nepotřebujete fantastické úvěrové skóre a že vaše úroková sazba je omezena na 8,25%.

Ostatní věřitelé však nabízejí konsolidační půjčky s úrokovými sazbami až 1,90%. Tuto úrokovou sazbu samozřejmě nezískají všichni; to má co do činění s vaší splátkovou dobou, úvěrovou historií, zůstatkem úvěru, pokud se zaregistrujete k automatickému platení a zda si vyberete půjčku s pevnou sazbou nebo s proměnlivou sazbou. Úvěry s proměnlivou sazbou mají obecně nižší úrokové sazby, i když se mohou během doby trvání úvěru měnit.

Chcete-li získat odhad toho, co byste mohli zaplatit, můžete použít 2-Minute Get Your Rate odhadce v Earnest. Stačí zadat své informace, souhlas s měkkou kontrolou kreditu a uvidíte několik možných možností; tyto nejsou konečné, protože stále potřebujete oficiální souhlas, ale mohou sloužit jako dobrý odhad toho, co byste mohli zaplatit.

Earnest také umožňuje navrhnout vlastní půjčku výběrem měsíční platby a poskytnutím výsledných podmínek půjčky a celkových plateb.

Většina webů má nástroje, jako je tento, které vám pomohou získat představu o tom, na jaký druh konsolidačního úvěru budete mít nárok.

Jak mohu začít?

Chcete-li získat co nejlepší řešení při konsolidaci úvěru, měli byste projít řadou kroků, než vyberete poskytovatele a požádáte o půjčku. Zde je návod, jak na to.

1. Zjistěte, které půjčky jsou způsobilé pro konsolidaci

Aby byly vaše půjčky způsobilé, obecně musí být v období odkladu nebo v splácení (včetně odkladu). Někteří poskytovatelé vám umožní refinancovat během posledního semestru vysokoškolského vzdělávání, proto se obraťte na konkrétní poskytovatele, na které se díváte.

Je také důležité si uvědomit, že nemůžete sloučit půjčky dvou lidí dohromady. I když bylo možné konsolidovat vaše půjčky s vašimi manželi, toto již není možnost s federálními půjčkami a - pokud vím - neexistují žádní soukromí věřitelé, kteří by vám to mohli dovolit, buď.

2. Výzkum nekonsolidovaných plánů splácení úvěru

Chcete-li pochopit, zda se vám daří hodně, je vhodné použít kalkulačku splátek úvěru (například ten na StudentLoans.gov), abyste zjistili, jaké by byly vaše měsíční platby, podmínky půjčky a celková částka zaplacená bez konsolidace.

Možná také zjistíte, že máte nárok na lepší sazby z důvodu vaší výpůjční historie nebo pokud pracujete ve veřejné instituci, což by mohlo výrazně změnit. Splátky na základě příjmů (IBR) plány vám také mohou hodně ušetřit po celou dobu trvání půjčky; pokud máte nárok na program IBR, věnujte čas tomu, abyste to vážně zvážili jako možnost.

3. Zkontrolujte svou kreditní zprávu

Banky, které nabízejí konsolidační půjčky, budou kontrolovat vaši kreditní zprávu, takže je důležité, abyste věděli, co tam je. Použití AnnualCreditReport.com získat kopii svého hlášení ze všech tří hlavních zpravodajských kanceláří a zajistit, aby neexistovaly žádné chyby, které by mohly ovlivnit nabízenou úrokovou sazbu. (Můžete také získejte své kreditní skóre Okamžitě zjistěte své kreditní skóre zdarma s kreditní karmou Přečtěte si více Pokud máš rád.)

4. Podívejte se na úrokové sazby

Může se zdát jako dobrý nápad vzít si půjčku s proměnlivou sazbou, protože mají potenciál udržovat mnohem nižší úrokovou sazbu. A pokud se chystáte splácet svůj úvěr rychle, možná budete chtít riskovat toto riziko.

Pokud se však díváte na dvacetiletý nebo dvacetiletý plán výplaty půjčky, může být vhodné zvolit fixní sazbu, pokud jsou úrokové sazby nízké (jak jsou nyní).

5. Získejte nabídky od co největšího počtu poskytovatelů

Dokud se refinanční společnost neúčtuje za odhady a provádí měkkou (namísto tvrdou) kontrolu kreditu, můžete získat také co nejvíce nabídek.

Podívejte se na stránka refinancování studentské půjčky na Magnify Money zobrazíte seznam poskytovatelů.

Najděte nejlepší úrokovou sazbu a ujistěte se, že neexistují žádné sankce za předčasné splacení - tímto způsobem můžete splatit svůj úvěr brzy, aniž by vám vznikly další poplatky.

6. Přihlaste se k první volbě

Když najdete poskytovatele, který vám poskytne nejlepší řešení pro vaši situaci, pokračujte a přihlaste se. Pokud jste přijali, skvělé! Postupujte podle pokynů a zahajte svůj konsolidační plán.

Pokud ne, jděte na druhou volbu. Pokračujte v práci v seznamu, dokud nenajdete poskytovatele, který vám pomůže ušetřit peníze za studentské půjčky.

Proveďte svůj výzkum

Při zkoumání možností konsolidace je důležité předem provést tolik výzkumu, kolik jen můžete.

Mnoho poskytovatelů má různé standardy pro přiřazování úrokových sazeb a vědět, které z nich budou pro vás přínosné, vám může pomoci ušetřit ještě více peněz.

Než se ucházíte, ujistěte se, že rozumíte tomu, k čemu se přihlašujete, a prostudovat 10 nejlepších finančních stránek, které vám pomohou zůstat na špičce trhuHledáte nejlepší finanční stránky, které vás udržují na špičce trhu? Zde jsou nejlepší weby pro zprávy, investice a další. Přečtěte si více o současných úrokových sazbách a dostupných federálních plánech splácení. Udělejte si čas dozvědět se více o financích. 4 TED rozhovory, které vám pomohou vidět své peníze novým způsobemOsobní finance mohou být děsivým a intimním tématem. Naštěstí existuje spousta informací, které vám pomohou se učit. Zde jsou některé z nejlepších rozhovorů TED na toto téma. Přečtěte si více

Dluh studentských půjček může být obrovským břemenem, ale nemusíte být drcení pod jeho váhou. Nenechte se zastrašit luxusní finanční podmínky Jednoduše Frugal: Jak se naučit osobní finance snadným způsobemMáte starosti o účty a dluhy pravidelně? Cítíte se ztraceni, když ostatní mluví pomocí finančního žargonu? Tady je dobrá zpráva: nikdy není příliš pozdě se dozvědět o penězích. Přečtěte si více které banky házejí. Proveďte průzkum, proveďte odhady a získejte plán plateb, který vám vyhovuje!

Máte více dotazů na konsolidaci studentských půjček? Zeptejte se jich v komentářích níže! Nebo máte refinancované studentské půjčky? Doporučil byste to ostatním absolventům? Sdílej svoje myšlenky!

Obrazové kredity: Singkham přes Shutterstock.com, Nattapol Sritongcom prostřednictvím Shutterstock.com, wongwean prostřednictvím Shutterstock.com