Měli byste si najmout online finančního poradce?

reklama

Když přijde to nejlepší správa vašich financí Průvodce pro začátečníky pro správu vašich peněz s mátouPokud jde o bezplatné sledování rozpočtu online, mincovna je králem. Přečtěte si více , za odbornou radu není náhrada. Finanční poradci jsou školeni, zkušení a - pokud jsou dobří - mají na mysli své nejlepší zájmy. Ale někteří profesionálové vám mohou účtovat tisíce dolarů jen proto, aby si vytvořili vhodný finanční plán.

Není dostupnější varianta? Naštěstí u online finančních poradců existuje.

Jejich nabídky se sice trochu liší od nabídek, které byste dostali s osobním poradcem, ale obvykle jsou v cenovém rozpětí mnohem větší skupiny lidí. Ale stojí za to najmout? Je riskantní dostat své finanční poradenství online? Zde je to, co potřebujete vědět.

Náklady na finanční poradenství

To bude otázka mnoha lidí: o tom, o čem tady mluvíme? Možná není divu, že na tuto otázku je nesmírně obtížné odpovědět.

Stone Steps Financial poskytuje řadu mezi 400 a 5 000 USD pro různé finanční služby a zmiňuje se o probíhajících plánech, které by vás mohly spustit až 300 USD za měsíc. To samozřejmě záleží na tom, kolik práce jste ochotni udělat sami, přesná certifikace finančního profesionála a jak komplikovaná je vaše situace.

Když bylo Hull finanční plánování v podnikání, to se účtovalo 150 USD za hodinu a uvedl, že byste měli plánovat placení mezi 1 800 a 2 400 $, abyste svůj plán nastavili. Takže pokud je vaše situace relativně jednoduchá a nechcete mít trvalý plán, můžete pravděpodobně očekávat, že zaplatíte v rozmezí 750 až 1 000 $.

To se samozřejmě hodně liší, ale pro účely srovnání to bude fungovat.

Kolik peněz byste tedy mohli ušetřit tím, že své finanční poradenství získáte online? LearnVest [již není k dispozici], webové stránky finančních služeb a skvělé online nástroj pro správu peněz 4 způsoby, jak můžete ušetřit peníze pomocí aplikací a webových stránekJe velmi důležité mít na spořicím účtu dostatek peněz. Pomocí těchto aplikací a webových stránek podnikněte první kroky k finančnímu zabezpečení. Přečtěte si více , účtuje poplatek za nastavení 299 $ a poté 19 USD měsíčně odtamtud.

Pokud se rozhodnete jít s Osobní kapitál, budete potřebovat alespoň 25 000 $ do aktiv a budete platit 0,89% z hodnoty těchto aktiv až do 1 milionu $ v aktivech (procento odtud klesá). Ve srovnání, Vanguard účtuje 0,3% vašeho majetku... ale vyžaduje minimum 50 000 $, aby bylo možné začít.

Jak vidíte, zjistit, kolik přesně zaplatíte, je poněkud komplikované a stojí za to udělat nějaký průzkum, abyste zjistili, kde můžete získat nejlepší nabídku. Samozřejmě nejde jen o cenu: je třeba vzít v úvahu i mnoho dalších faktorů. Ale je dobré začít.

Co vám peníze přinášejí

Když si vyberete finančního poradce, obvykle hledáte jednu věc: finanční poradenství 8 webových stránek, které vám pomohou naplánovat vaši finanční budoucnostOsobní finanční plánování je životně důležitým aspektem moderního života a musíte mu porozumět. Tyto webové stránky vám pomohou zlepšit váš bankovní zůstatek nebo vymazat kontokorent. Přečtěte si více . Chcete vědět, jestli jste dostatek úspory pro odchod do důchodu Šetříte dost pro odchod do důchodu? Zjistěte pomocí těchto 9 nástrojůÚspora pro odchod do důchodu je jednou z nejdůležitějších věcí, které můžete udělat - ale jak víte, že jste dostatečně ušetřili? Zde je 9 nástrojů, které vám pomohou zjistit. Přečtěte si více , kde byste měli investovat, nejlepší způsob, jak využít své peníze ve svůj prospěch, jak splnit vaše finanční cíle Jak si představit svůj dluh a zůstat motivovaný při jeho vypláceníJe těžké zůstat motivovaný k tomu, aby vám dluh splácel, ale jeho vizualizace může tento proces usnadnit. Přečtěte si více , a tak dále.

Najímání finančního poradce od velké společnosti, jako je Charles Schwab, Vanguard nebo Morgan Stanley znamená, že se posadíte s certifikovaným profesionálem a budete mluvit o všem, co s vámi souvisí finance.

Zohlední vaše cíle, vaši současnou finanční situaci, stavu trhu 10 nejlepších finančních stránek, které vám pomohou zůstat na špičce trhuHledáte nejlepší finanční stránky, které vás udržují na špičce trhu? Zde jsou nejlepší weby pro zprávy, investice a další. Přečtěte si více , vaše potenciální investice a sestavte pro vás solidní finanční plán. Je to přesně to, co byste od finančního poradce očekávali.

Přesně to, co dostanete online, je trochu obtížnější určit. Například LearnVest nabízí e-mailový přístup k certifikovanému finančnímu plánovači, e-mailová upozornění od vašeho plánovač toho, co musíte udělat, finanční produkty „doporučené pro plánovače“ a řadu článků, videí a třídy.

Produkty „doporučené pro projektanty“ mohou, ale nemusí, skutečně pocházet vaše plánovač, a je pravděpodobné, že jsou algoritmicky vybrané 4 Algoritmy strojového učení, které formují váš životMožná si to neuvědomujete, ale strojové učení je již všude kolem vás a může mít na váš život překvapivý vliv. Nevěříš mi? Možná vás překvapí. Přečtěte si více nebo jednoduše sponzorované produkty od partnerů. Je také důležité si uvědomit, že LearnVest ne spravovat jakýkoli ze svých aktiv, jak to dělají velké offline firmy.

Poradci společnosti Personal Capital jsou k dispozici prostřednictvím e-mailu, telefonu, webové konference nebo chatu, ale „personalizované služby“ dostanou pouze zákazníci s investovanými částkami přesahujícími 1 milion USD. Mnoho z další výhody nabízené touto službou vypadají, jako by mohly být z automatizovaných systémů, jako je „inteligentní indexování“, „inteligentní strategie správy portfolia“ a „vlastní investice“ strategie. “

Online finanční poradenské weby obvykle poskytují vysoce kvalitní nástroje, které vám pomohou sledovat vaši současnou finanční situaci Bitva online rozpočtu: mincovna vs. Potřebujete rozpočet (YNAB)Pokud jde o online rozpočtování a sledování výdajů, existuje spousta řešení, ale dvě z největších jmen v oboru jsou mincovna a potřebujete rozpočet (YNAB). Přečtěte si více , podívejte se, kde jsou vaše peníze, a podívejte se na pokrok, kterého jste dosáhli ve svých cílech. To se provádí prostřednictvím online dashboardů a mobilních aplikací.

Stojí to za finanční poradce?

Je zřejmé, že ať se rozhodnete najmout online finančního poradce, musí vzít v úvahu mnoho věcí, včetně vašeho věku, současné finanční situace, kolik peněz jste investovali a mnoho dalších faktory. Je tedy dobré provést vlastní průzkum a položit otázky potenciálním finančním poradcům.

Jak již bylo řečeno, z toho, co jsme dosud prozkoumali, se zdá, že online finanční poradce je dobrý způsob, jak investovat, pokud neinvestujete obrovské množství peněz.

Pokud investujete více než 750 000 $ nebo 1 milion $, pravděpodobně budete těžit z velmi podrobného pohledu na své investice a budete chtít tuto investici svěřit někomu, s kým se můžete pravidelně setkat, abyste se ujistili, že splní vaše cíle.

Na druhou stranu, pokud máte rádi většinu lidí a tolik neinvestujete, online finanční poradce může to být opravdu dobrý způsob, jak ušetřit nějaké peníze a přesto získat výhody profesionálních finančních plánování. Pořád budete pracovat s certifikovaným profesionálem, ale čas, který vám věnují, bude o něco méně, což vám ušetří peníze.

Přestože finanční průmysl váhá s přijetím internetu jako nástroje pro poradenství, některé společnosti jsou před křivkou a již začaly nabízet své služby online.

To, zda se vám hodí, záleží do velké míry na vašich okolnostech, ale neukládejte je jen proto, že nepřijdou s uloženým jménem a velkou cenovkou!

Zvážili byste použití online finančního poradce? Proč nebo proč ne? Co vás oslovuje ohledně online nebo přímého finančního poradenství? Podělte se o své myšlenky níže!

Obrazové kredity: tsyhun přes Shutterstock, racorn přes Shutterstock