5 přijatých kusů osobních financí na radu ignorovat

reklama

Osobní finance je složitá věc. Najdeš všechny druhy poradenství přes interneta mnoho z nich je protichůdné. Ale víš co? Nesouhlasné názory jsou v pořádku. Skutečný problém je, když lidé předkládají pokyny jako pevná a rychlá pravidla.

Proto se tomu říká osobní finance - správná věc se liší od člověka k člověku. Nejchytřejší postup pro Johna může být pro Sue skutečně škodlivý. Nemluvě o tom, že mnoho finančních tipů pro „zdravý rozum“ začíná teprve špatně.

V tomto příspěvku projdeme několik běžně zadaných pokynů pro osobní finance a řekneme vám, zda byste je měli ignorovat nebo ne.

1. „Přenášejte měsíční zůstatky na kreditní karty“

Toto je obrovský mýtus, který vás z dlouhodobého hlediska může stát tisíce a tisíce dolarů. V zásadě vám lidé řeknou, abyste nevyplatili zůstatek na své kreditní kartě - že je třeba tento zůstatek „přenášet“ z měsíce na měsíc, abyste si zachovali své kreditní skóre.

To je to nejhorší, co můžete udělat, a všechno jde o to, jak kreditní karty skutečně fungují.

Každý měsíc dostanete výpis z kreditní karty. Toto prohlášení obsahuje tři možné částky plateb:

1. Minimální zůstatek: absolutní minimum, které můžete zaplatit, aby se ve vaší kreditní zprávě odhrnula známka „pozdní platby“.
2. Aktuální zůstatek: celková částka dluhu aktuálně na vaší kreditní kartě. Zaplacením se váš účet vyrovná zpět na 0 $.
3. Zůstatek na účtu: celková výše dluhu k tomu dojde úrokové poplatky pokud jej nezaplatíte do data splatnosti výpisu.

Pokud jste nezískali mnoho dřívějších dluhů, bude aktuální zůstatek a zůstatek na výpisu obvykle stejný. Aktuální zůstatek může být také vyšší než zůstatek na výpisu, pokud provedete nákupy na kreditní kartě před provedením měsíční platby.

Pokud provádíte minimální platby každý měsíc, nikdy se vám na vaší kreditní zprávě nezobrazí značka pozdní platby, což znamená, že vaše kreditní skóre nebude negativně ovlivněno. To je důvod, proč si lidé myslí, že udržení rovnováhy je dobré pro vaše kreditní skóre - nevidí žádné dings, takže si myslí, že dělají správnou věc.

Nakonec ale dlužíte úrok z nezaplaceného zůstatku a protože úrokové sazby na kreditní kartě často přesahují 20% APR, z dlouhodobého hlediska budete nakonec platit spoustu peněz navíc. Takhle lidé nakonec utopí v nevyhnutelném dluhu Jak zbohatnout: nejrychlejší způsob, jak dostat z dluhůPředstavte si, že bez dluhů. Žádné přečerpané zůstatky nebo nezaplacené účty. Existuje spolehlivý způsob, jak se dostat z dluhů. Začíná to plánem a nějakou disciplínou. Pojďme navštívit další ingredience. Přečtěte si více !

NIKDY byste neměli platit úroky, jen abyste udrželi své kreditní skóre. Platba zůstatku na výpisu včas každý měsíc má stejný úvěrový dopad jako vyplácení minima na čas každý měsíc - kromě toho, že nevyhazujete po cestě tisíce dolarů.

2. „Vyplacení půjček poškozuje vaše kreditní skóre“

Když kreditní kanceláře vypočítávají vaše kreditní skóre, berou v úvahu mnoho věcí - včetně něčeho, co se nazývá úvěrový mix. Pokud jde o kreditní skóre, je lepší mít mnoho druhů úvěrů (např. Kreditní karty, půjčky na auta, studentské půjčky a hypoteční úvěry), než mít spoustu jednoho druhu úvěru.

Někteří lidé to využívají jako důvod k tomu, aby se vzdali splácení půjček. Ale to je špatné ze stejného důvodu, že nesení zůstatku na kreditní kartě je špatné: NIKDY byste se NELZE zotročit kvůli zájmu o své kreditní skóre.

Přestože je úvěrový mix faktorem skóre, jeho dopad je relativně malý. Vyplacení půjčky na auto nebo studentské půjčky smět způsobit ding, ale ten ding bude pouze dočasný. Stojí za to další stovky nebo tisíce dolarů?

Ne. Zůstaňte v kurzu a vaše skóre se zotaví během několika měsíců 5 triků, jak zlepšit své kreditní skóre za pouhých 6 měsícůZlepšení vašeho úvěrového skóre se zdá komplikované a matoucí - ale nemusí to být! Podívejte se, jak jeden spisovatel odešel z 300. do 600. let za šest měsíců. Přečtěte si více . Navíc, placené účty zůstávají ve vaší kreditní zprávě po dobu 10 let, takže existuje dobrá šance, že to vůbec neovlivní vaši bonitu.

Jedinou výjimkou je, pokud hledáte hypoteční úvěr v následujících 6–12 měsících. V takovém případě budete chtít udělat vše pro to, abyste toto kreditní skóre udrželi co nejvyšší.

Chtít zkontrolujte vaši kreditní zprávu Jak zlepšit a sledovat své kreditní skóre pomocí technologieVaše kreditní skóre může mít obrovský vliv na váš finanční život. Vysvětlíme, jak se počítá a jak ji můžete vylepšit. Přečtěte si více a všechny faktory, které do toho vstupují? Existují dva bezplatné a vysoce renomované weby, které můžete použít: Credit Karma a Credit Sesame. Všimněte si, že tyto ne ukázat své skóre FICO! Některé kreditní karty však mají bezplatné zprávy o skóre FICO, včetně karet Chase Slate a Discover It.

3. „Zavřete nepoužívané kreditní karty“

Existuje pouze jeden dobrý důvod k uzavření účtu kreditní karty: má měsíční nebo roční poplatek a nemáte dostatek využití, abyste nahradili tyto opakující se náklady. Máte-li problém s výdaji, krájejte si karty, ale nechte své účty otevřené.

Věk úvěrové historie je důležitý pro kreditní skóre. Pokud jste otevřeli kreditní kartu, když vám bylo 18 let a máte nyní 25 let, máte k dispozici kreditní data za sedm let. Čím delší je vaše historie, tím vyšší je vaše potenciální skóre.

Mít více kreditních karet je pro váš poměr využití kreditu lepší. Míra využití je to, kolik máte dluhu na kreditní kartě ve vztahu k vašemu celkovému limitu na kreditní kartě - a v ideálním případě byste měli své využití udržet pod 35%. Více než to bude ding vaše skóre. Čím více karet máte, tím větší flexibilitu máte.

Kreditní karty jsou vhodné pro mimořádné události. Pokud narazíte na nouzovou situaci a nemáte žádné úspory, které by ji pokryly, je dobré mít kreditní karty jako bezpečnostní síť. Je to mnohem lepší, než se ponořit například do svých důchodových účtů!

Z tohoto důvodu, pokud máte dobrou sebeovládání, ve skutečnosti by mohl být dobrý nápad otevřít jinou nebo dvě kreditní karty. Už jsme psali dříve způsoby, jak najít nejlepší nabídky kreditní karty Najděte nejlepší nabídky kreditní karty online s těmito 10 úžasnými webyAť už hledáte registrační bonusy, vrácení peněz, programy odměn nebo věrnostní slevy, máme kryté. Zde je 10 stránek, které vám pomohou najít nejlepší nabídky kreditních karet. Přečtěte si více , zkontrolujte, zda je to něco, o co se zajímáte.

4. "Pronájem hází peníze pryč"

Potřebujete útočiště a platíte za to 1 000 až 2 000 $ měsíčně, ať už jde o cokoli - tak by to nebylo raději to potopíte do domu, který si můžete nakonec vlastnit, místo aby jste si pronajali místo, které „pohltí“ každý dolar?

Teoreticky to zní pěkně, ale není to tak jednoduché.

Vlastnictví domu má spoustu skrytých nákladů. Opravy, výměny a aktualizace vycházejí z vaší kapsy, nemluvě o časech a potížích. Majetkové daně a poplatky HOA mohou být v některých oblastech také zabijákem.

Vlastnictví domu je také dlouhodobým závazkem. Jste připraveni usadit se po dobu pěti nebo více let? Pokud ne, pronájem má smysl. To vám dává svobodu vstávat a pohybovat se, pokud to situace někdy vyžaduje.

Pokud máte špatný úvěr, pronajměte si při rekonstrukci. Pokud máte skóre 500, mohlo by být lepší strávit dva nebo tři roky obnovením skóre před získáním hypotečního úvěru. Pravděpodobně si zajistíte mnohem nižší úrokovou sazbu, která vám může ušetřit tisíce dolarů za 15 nebo 30 let, kdy tuto hypotéku splácíte.

Existuje mnoho dalších věcí, které je třeba zvážit - v tomto článku je příliš mnoho, takže vás chceme upozornit na tento úžasný Kalkulačka k zapůjčení nebo koupi podle The New York Times. Zadáte desítky konkrétních podrobností a řekne vám, zda je určitý dům za určitou cenu lepší nebo horší než pronájem. Je to jeden z nejlepší osobní finanční kalkulačky Nejlepší kalkulačky osobních financí a rozpočtu pro správu vašich výdajůZískání vašich financí v pořádku může být obtížné, ale mít správné číslice po ruce vám to mnohem usnadní. Bez ohledu na finanční situaci máme kalkulačky, které potřebujete. Přečtěte si více tam venku.

5. „Ušetřete 10% z každé výplaty za odchod do důchodu“

Zaprvé, spoření na odchod do důchodu nemusí být právě teď nejlepší. Vím vše o síle složeného úroku a naprosto souhlasím s tím, že musíte začít spořit co nejdříve, ale může se jednat o naléhavějších problémech, které je třeba nejprve vyřešit.

Je třeba řešit těžký spotřebitelský dluh. Pokud platíte 20% RPMN za dluhy na kreditní kartě v hodnotě 10 000 $, je absolutně lepší potopit každý dolar do tohoto dluhu před ukrytím peněz na 1% spořicím účtu nebo v naději na 7% návratnost indexu fond.

Jedinou výjimkou je společnost odpovídající plánu 401 (k). Přispějte tolik, kolik je potřeba, abyste dosáhli plného zápasu, protože se jedná o v podstatě volné peníze, které byste měli hrát. Jinak zapomeňte na odchod do důchodu, dokud nebudete moci přerušit řetěz spotřebitelského dluhu.

10% míra úspor nemusí stačit k odchodu do důchodu. Závisí to samozřejmě na tom, kolik máte příjmů a jak budou vypadat vaše výdaje po odchodu do důchodu. Záleží také na tom, jak brzy chcete odejít do důchodu. Ale i když považujete 10% za vodítko, je to pro většinu lidí příliš málo.

Chcete vědět, kolik musíte ušetřit, abyste dosáhli bezpečného důchodu? Podívejte se na tuto úžasnou kalkulačku odchodu do důchodu Chcete předčasně odejít do důchodu? Zde je přehled toho, co je třeba každý měsíc uložitKdy chcete odejít do důchodu? Tato rychlá kalkulačka vám řekne, kolik musíte každý měsíc ušetřit, abyste dosáhli tohoto cíle. Přečtěte si více . Vezme v úvahu všechny tyto faktory a dá vám vědět, jaká je vaše míra úspor, aby bylo dosaženo vašich cílů.

Pokud chcete nástroj, který je buď méně, nebo složitější než ten, můžete jej vyzkoušet tyto další úžasné kalkulačky odchodu do důchodu Můžete předčasně odejít do důchodu? Tyto kalkulačky vám to řeknouFinanční nezávislost a brzký odchod do důchodu (FIRE) jsou skvělé cíle, ale jak můžete zjistit, jestli jsou možné? Tyto kalkulačky vám pomohou. Přečtěte si více . Jsme pozitivní, že vám alespoň jeden z nich bude dobře vyhovovat.

Předčasný odchod do důchodu je rostoucí trend. Obecně platí, že za předpokladu, že začínáte s čistým jměním 0 $, 10% míra úspor vám umožní odejít do důchodu za pouhých 50 let. Chcete odejít do důchodu v době, kdy máte, řekněme, 40 let? Úspora 50% vám umožní odejít do důchodu po asi 18 letech práce.

To znamená naučit se, jak efektivně ušetřit peníze 5 technických tipů, jak rychle zvýšit své úsporyBudování vašich úspor může trvat dlouho, ale použití správných technologických nástrojů vám pomůže rychle zvýšit vaše úspory. Přečtěte si více . Budete muset rozvíjet lepší výdajové návyky Jak začít šetřit peníze a přestat utrácet pomocí 4 jednoduchých návykůJedním z nejlepších novoročních předsevzetí na seznamech mnoha lidí je utratit méně a ušetřit více. Je to jednodušší říci než udělat, ale stále se můžete spolehnout na několik aplikací a nástrojů, které vám pomohou ... Přečtěte si více a můžete z toho těžit tyto užitečné aplikace šetřící peníze Vytvářejte lepší návyky na výdaje s těmito 7 aplikacemi pro Android FinanceNěkolik vylepšení životního stylu může výrazně zlepšit vaši finanční situaci. Zde jsou některé z nejlepších aplikací pro Android, které vám pomohou s rozpočtováním a plánováním výdajů. Přečtěte si více .

Jaké je to nejhorší doporučení, jaké jste kdy slyšeli?

V případě pochybností se držte základů osobních financí: snižte své výdaje a zvyšte svůj příjem. Pokud se vám to podaří, přijdou vám dobré věci.

Co se týče snižování výdajů, psali jsme o snižování nákladů na domácnost, užívat si technologie a miniaplikace při rozpočtu, a tech návyky, které vám mohou ušetřit peníze.

Pokud jde o zvýšení vašeho příjmu, možná budete chtít podívat do tyto nejlépe platící technologické kariéry roku. Můžete také zkusit doplnit svou denní práci tyto „mikro“ vedlejší úlohy a tyto metody vydělávání peněz online.

Řekněte nám tedy: co je nejhorší rady ohledně peněz, jaké jste kdy dostali? Jak se daří na své cestě osobní finance? Podělte se s námi o komentář níže!