Jak zjistit, zda máte finanční potíže a co s tím dělat

reklama

Financování je obtížné zvládnout. Pro většinu lidí způsobuje vyšší výdělek vyšší výdaje, ale nižší výdělek ne vždy vede k nižším výdajům. To vytváří situaci, kdy jsou lidé finančně vzhůru nohama a není vždy snadné rozpoznat ji.

Ve skutečnosti je velmi překvapivé, jak dlouho může rodina vyrazit, když běží v červené barvě a každý měsíc vydělává méně, než utratí. Varovnými znameními jsou stoupající dluhy na kreditní kartě a klesající spořicí účty.

Jak tedy poznáte, když jste v této situaci, než bude příliš pozdě? Přečtěte si dále a podíváme se na několik nástrojů, které můžete použít, abyste to zjistili a otočili věci.

Vyzkoušejte mincovnu

Pokud jste nikdy zkusil mincovnu Průvodce pro začátečníky pro správu vašich peněz s mátouPokud jde o bezplatné sledování rozpočtu online, mincovna je králem. Přečtěte si více nebo jako já, už jste to vyzkoušeli dříve, ale v době, kdy jste to úplně nezískali, velmi doporučuji dát mu šanci, abyste mohli využít jeho možností automatického rozpočtování.

Jak to funguje? Když zadáte své pověření online bankovnictví společnosti Mint, půjde to ven a vytáhne z vašeho účtu historii transakcí. Mincovna se poté pokusí automaticky vybrat vhodné kategorie pro každou položku na základě toho, co služba ví o těchto firmách.

Transakce jsou většinou klasifikovány správně. Pokud Mint neví, co je určitá společnost, ponechá transakci nezařazenou a budete ji muset vybrat ručně - ale k tomu často nedochází.

Krása tohoto je, že s velmi malým úsilím můžete jít do oblasti rozpočtu Mincovny a zobrazit souhrn těchto kategorií. V podstatě vám Mint ukáže, v průměru, kolik utratíte v každé oblasti. To bylo vždy jednou z časově nejnáročnějších částí sestavování rozpočtu a je to také okamžik, kdy si můžete uvědomit, že buď máte, nebo nejste, nad hlavou s účty.

Když přejdete dolů do seznamu kategorizace mincovny, můžete kliknout na ikonu + ikonu přidat libovolný účet jako položku měsíční rozpočet. Mincovna se bude snažit trvat v průměru tři měsíce a navrhnout měsíční částku rozpočtu, ale můžete ji opravit a nastavit ji, co se vám líbí.

Po dokončení rozpočtu mincovny uvidíte, zda se vám daří dobře, nebo zda se topíte ve více účtech a dluhu, než je váš příjem schopen podporovat.

Nenechte se vyděsit červeným spodním řádkem, abyste se vzdali svého rozpočtu. Smyslem je zjistit, kde stojíte, takže se můžete konečně obejít a něco s tím udělat. Pokud jste v červené barvě, máme v dolní části tohoto článku několik skvělých tipů a zdrojů, které vám mohou pomoci zefektivnit a snížit rozpočet.

Příjemným místem pro začátek, pokud potřebujete zjistit, kde na světě se všechny vaše peníze zdají být, je sekce Trendy v mincovně. Zobrazí se sloupcový graf nebo výsečový graf, který rozdělí kategorie vašich výdajů. Díky tomu můžete na první pohled vidět, kam směřuje většina vašich peněz.

Pro Home je typické, že je velkým rozpočtem, protože většina lidí má hypotéky a náklady na vlastnictví domu a samozřejmě Účty a veřejné služby, auto a doprava a vzdělávání jsou často velké oblasti - ale pokud máte obrovské kusy nákladů, které se věnují například Nakupování, jídlo a stravování, cestování nebo jiné, máte opravdu příležitost utáhnout pás a převzít kontrolu nad svým finance.

Použijte šablony Google pro rozpočtování

Někteří lidé nemají rádi mincovnu ani jiné podobné služby, jako YNAB Bitva online rozpočtu: mincovna vs. Potřebujete rozpočet (YNAB)Pokud jde o online rozpočtování a sledování výdajů, existuje spousta řešení, ale dvě z největších jmen v oboru jsou mincovna a potřebujete rozpočet (YNAB). Přečtěte si více , z mnoha důvodů, v neposlední řadě je bezpečnost a ochrana osobních údajů (propojení vašich online finančních účtů se službou třetí strany je trochu nervózní). Skutečnost, že automatické rozpočtování není dokonalé, je také pro některé odradzující - mincovna nedokáže přesně katalogizovat vaše každé rozhodnutí o nákupu, takže věci musí být trochu nepřesné.

Lidé, kteří dávají přednost dokonalosti před automatizací, často rádi vytvořit vlastní rozpočet pomocí Excelu Vytvořte si osobní rozpočet pomocí aplikace Microsoft Excel ve 4 jednoduchých krocíchMáte tolik dluhů, že to bude trvat desetiletí, než se vyplatí? Vytvořte rozpočet a pomocí těchto tipů pro Excel splatte svůj dluh dříve. Přečtěte si více , ale můžete ušetřit spoustu času, pokud začnete s jednou z mnoha šablon rozpočtu nalezených ve vašem účtu Google Drive (stačí je vyhledat v adresáři šablon a vyhledejte je rozpočet).

Některé šablony rozpočtu jsou poměrně jednoduché, kde stačí kategorizovat a spočítat své vlastní rozpočtové kategorie (můžete zvážit stáhnete tři měsíce výpisy z bankovních a kreditních karet a kategorizujete všechny své nákupy, aby to bylo stejně přesné jako možný).

Rozpočet odečte váš příjem od kategorizovaných výdajů a poskytne vám zbývající zůstatek - což vám ukáže, zda jste nad hlavou.

V adresáři jsou také některé poněkud složitější šablony rozpočtu se schopností skutečně rozdělit oba vaše příjmy a výdaje do přesnějších podkategorií, což vám poskytne mnohem jasnější představu o tom, odkud vaše peníze přicházejí a odcházejí na.

Samozřejmě vždy existuje možnost vytvořit si vlastní rozpočet pomocí Excelu. Pokud se rozhodnete pro toto, ujistěte se, podívejte se na všechny naše Excel články o rozpočtování 7 užitečných listů Excelu pro okamžité zlepšení rozpočtu vaší rodinyNastavit rodinný rozpočet není vždy snadné, ale těchto sedm šablon vám poskytne strukturu, kterou potřebujete, abyste mohli začít. Přečtěte si více , počítaje v to Excel tipy pro správu života Jak používat Microsoft Excel pro správu vašeho životaNení tajemstvím, že jsem naprosto fanoušek Excelu. Hodně z toho plyne ze skutečnosti, že mě baví psaní kódu VBA a Excel v kombinaci s skripty VBA otevírá celý svět možností ... Přečtěte si více , Excel šablony 10 Úžasně užitečných šablon tabulek pro uspořádání vašeho životaJe váš život nepořádkem zmeškaných termínů, zapomenutých nákupů a porušených závazků? Zní to, jako byste se měli organizovat. Přečtěte si více , a dokonce jak na to dostat se z dluhů Jak zbohatnout: nejrychlejší způsob, jak dostat z dluhůPředstavte si, že bez dluhů. Žádné přečerpané zůstatky nebo nezaplacené účty. Existuje spolehlivý způsob, jak se dostat z dluhů. Začíná to plánem a nějakou disciplínou. Pojďme navštívit další ingredience. Přečtěte si více .

Excel může být výkonným nástrojem v rámci vašeho nástroje pro sestavování rozpočtu, ale pochopte, že pokud budete používat Excel k rozpočtu od nuly, zabere to mnohem více času - tuto možnost použijte pouze v případě, že jste ochotni věnovat čas a úsilí, které chcete provést.

Jak plavat, když se potápíte

Řekněme tedy, že jste provedli výše uvedenou analýzu rozpočtu a zjistili jste, že jste v červené barvě. Spousta webových stránek, které nabízejí tipy na rozpočet, nezmiňuje fakt, že pro mnoho lidí organizování vašich příjmů a výdajů vždy nefunguje - někdy není dost peněz na pokrytí všechno. Co teď?

V této oblasti je užitečný přístup k rozpočtování YNAB (Potřebujete rozpočet). Namísto vytváření rozpočtu v předstihu a poté se snaží zajistit, aby vaše výdaje byly v souladu s plánovaným rozpočtem, přístup YNAB naznačuje, že máte pouze rozpočet, který skutečně máte. Takže v podstatě skončíte čekáním, až přijde vaše výplata, a pak přidělíte výplatu, abyste zaplatili konkrétní účty a pokryli konkrétní výdaje, a pak je to až do příští výplaty.

Říká se tomu „rozpočtování na nulu“, což znamená, že jste do konce měsíce přidělili svůj příjem tak, aby se tyto výdaje vyplatily nule. Všechno, co vám zbylo, se přenese do příštího měsíce, ale nežijete výplatní páskou pro výplatní pásku, žijete na úkor výdajů.

Teoreticky, pokud zvolíte tento přístup, nakonec na svém běžném účtu nahromadíte obrovský přebytek, protože neplánujete vaše výdaje podle toho, kolik zbývá na vašem běžném účtu, plánujete je na základě toho, kolik je plánováno ve vašem YNAB rozpočet.

Zní to skvěle teoreticky, ale funguje to pouze v případě, že máte větší příjem než výdaje. Pokud jste vlastně v červené barvě, nebude to fungovat - účty se budou muset splácet.

Lepší přístup, pokud máte podezření, že jste v červené, je věnovat čas extrakci tří měsíců z vašich bankovních výpisů a kategorizaci všech transakcí. Pokud budete mít štěstí, vaše banka je dostatečně chytrá na to, aby za vás mohla transakce zařadit a kategorizovat transakce (většina bankovních výpisů tak učiní).

Nebo pokud používáte mincovnu, máte vše automaticky sečteno za vás. Stačí kliknout na ikonu plus a vše se přesune do vašeho rozpočtu, dokud se nezapočítají všechny výdaje.

Když kliknete na ikonu plus v mincovně, buďte velmi přísní ohledně „nutných“ výdajů, které musí zůstat v rozpočtu. Pokud je mobilní telefon pro každého v rodině nutností, podívejte se na způsoby, jak snížit účet přepnutím celulárních služeb nebo vyzkoušením pay-as-you-go mobilní telefon plán Který dopravce v USA nabízí nejlepší předplacený plán pro iPhone?Chcete si koupit nebo vlastnit iPhone, ale nemůžete si dovolit měsíční poplatky? Je tu něco, co od hlavních placených dopravců nechcete vědět. Můžete mít iPhone a nezaplatit směšné ... Přečtěte si více .

Nezkoušejte se však úplně připravit o variabilní výdaje, jako jsou restaurace, rychlé občerstvení, káva, hazardní hry atd. Začněte snižovat každý z nich pouze natolik, že se sotva rozbijete i se svým rozpočtem. Jen stěží se dostanete z červené tím, že zkrátíte každou z těchto variabilních výdajů právě tak. Příliš drastické řezy a nikdy se k tomu nebudete moci držet.

Jeden trik, který lidé používají, aby se drželi svých plánovaných měsíčních výdajů, spočívá v tom, že si vezmou jen tolik peněz, aby pokryli ty proměnlivé věci, jako je stolování nebo filmy, dát peníze v obálkácha nechte se utrácet pouze z obálek.

Každý měsíc můžete snížit hotovost vloženou do těchto obálek o 10% a pokusit se najít kreativní způsoby, jak si stále užívat věci, které se vám líbí, aniž by do konce měsíce došly peníze. Byli byste překvapeni, jak kreativní můžete být, když v té obálce uvidíte, jak se hromada bankovek zmenšuje.

Jedním z příkladů kreativních možností úspory byl ten, který jsem objevil, abych snížil náklady na pracovní oběd. Mnoho pracovišť, jako je moje, nabízí kavárny, kde si můžete koupit oběd kdekoli od 3 do 7 $, v závislosti na objednávce. Pokud si představujete, že si tam každý den kupujete snídani a oběd, může to do konce měsíce přidat až spoustu peněz.

Jedním z triků může být nákup hotových sáčků a instantní ovesné vločky z místního šetrného potravinářského obchodu.

Můžete je snadno uložit na stole v práci, připravené k snídani a obědu, kdykoli je potřebujete.

Amazon obvykle nabízí nějaké skvělé nabídky na balíčky těchto druhů potravin, nebo se můžete rozhodnout pro lyofilizovaná jídla, jako je druh, který užíváte kempování. Stačí přidat horkou vodu!

Moudrý podnik pro nouzové zásobování potravinami, lyofilizované sušené maso, 15letá trvanlivost, 60 porcíMoudrý podnik pro nouzové zásobování potravinami, lyofilizované sušené maso, 15letá trvanlivost, 60 porcí Kup teď na Amazonu $149.99

Pokračujte v tvorbě kreativních nápadů, jako jsou tyto, abyste tyto variabilní výdaje snížili, dokud je nesnížíte tak strmě, jak je to možné, aniž byste úplně ztratili kvalitu života.

Také velmi doporučuji čtení Tightwad Gazette za některé z nejúžasnějších a nejinovativnějších nápadů, jak snížit výdaje z rozpočtu domácnosti. Budete velmi šokováni, že jste nikdy nenapadlo některé z nápadů nalezených v této knize.

Kompletní Tightwad Gazette: Propagace Thrift jako životaschopného alternativního životního styluKompletní Tightwad Gazette: Propagace Thrift jako životaschopného alternativního životního stylu Kup teď na Amazonu $16.81

Je to starší kniha, ale stále fantastický zdroj.

Postupem času zjistíte, že váš rozpočet není jen zčervenaný, ale že na vašem bankovním účtu začínáte stavět uklizené malé bezpečnostní hnízdo. Až na svém účtu nashromáždíte alespoň šest měsíců životních nákladů, dalším krokem je rozhodnout, co s těmi penězi začnete dělat!

Existuje spousta nápadů, ze kterých si můžete vybrat.

• Použijte přebytek na svůj dlouhodobý spořicí plán nebo odchod do důchodu Můžete předčasně odejít do důchodu? Tyto kalkulačky vám to řeknouFinanční nezávislost a brzký odchod do důchodu (FIRE) jsou skvělé cíle, ale jak můžete zjistit, jestli jsou možné? Tyto kalkulačky vám pomohou. Přečtěte si více .
• Naplánujte si příští (skromný) rodinná dovolená Jak proměnit vaši příští dovolenou v dobrodružstvíDobrodružství je stav mysli. Vezměte několik nápadů odtud, když chcete, aby vaše dovolená byla kompromisem mezi novými vzrušeními a známou relaxací. Přečtěte si více !
• Začněte šetřit pro vzdělání vašich dětí 5 problémů ve vzdělávání, které technologie brzy vyřešíVzdělávání se zaseklo na náhorní plošině již několik let, sužováno několika různými problémy, které jsou zdánlivě neřešitelné - ale technologie konečně našla způsoby, jak tyto problémy vyřešit. Přečtěte si více nebo vlastní.
• Uložit pro vaše další auto 3 webové stránky, které vám pomohou při výzkumu nebo nákupu automobilu Přečtěte si více takže za to můžete zaplatit přímo v hotovosti.

Jak vidíte, dostat svůj rozpočet z nebezpečné zóny otevírá celý svět finančních možností. Všechno to přijde k tomu prvnímu kroku - zvolte přístup k rozpočtování a nástroj nebo nástroje, které dáváte přednost, a udělejte si čas, abyste tento první krok učinili. Budete rádi, že jste to udělali.

Zkoušeli jste někdy svůj rozpočet? Jaké oblasti vám dávají těžké časy? Vyzkoušeli jste některý z výše uvedených tipů? Podělte se o své vlastní tipy, jak pomoci našim dalším čtenářům s jejich vlastními rozpočty, v sekci komentářů níže!

Obrazový kredit: finanční potíže od Photographee.eu přes Shutterstock, Mattia Menestrina přes Shutterstock.