Možná jste ve zprávách viděli robota Peppera. Byla představena jako pobočková zdravitelka a bankovní asistentka HSBC Bank. V současné době poskytuje bankovním patronům informace a zábavu, ale jak se její technologie zdokonaluje, poskytne více personalizace prostřednictvím funkcí, jako je rozpoznávání obličeje.
Zatímco průměrného člověka nemusí v bance přivítat skutečný robot, vidíme, že umělá inteligence je v našem každodenním bankovním světě pravidelně využívána.
Umělá inteligence a strojové učení
Umělá inteligence (AI) označuje schopnost strojů normálně samostatně plnit úkoly dělají lidé, konkrétněji věci jako porozumění jazyku, rozhodování nebo řešení problémy.
Machine learning (ML) odkazuje na systémy, které mohou nejen dělat úkoly, ale učit se ze zkušeností. V bankovnictví jsou to počítačové systémy přivádí velké množství dat o zákaznících. Počítače mohou tato data třídit, klasifikovat a analyzovat. Mohou předpovídat na základě předchozího chování zákazníků a rozhodovat na základě dříve stanovených kritérií. Systémy se také mohou poučit z výjimek a časem se zlepšovat.
Dobré datové sady jsou nezbytné pro strojové učení a datovou vědu. Naučte se, jak získat data, která potřebujete pro své projekty.
Kde se používá AI?
Umělá inteligence a strojové učení se v bankovnictví do jisté míry používají již mnoho let. V posledních několika letech, kdy se zákazníci více spoléhají na mobilní bankovnictví a online služby, kamenné banky snížily počet svých poboček.
V roce 2020, s vypuknutím pandemie, se mnoho poboček místních bank na delší dobu zavřelo. Naštěstí jsme stále byli schopni dokončit mnoho našich každodenních bankovních úkolů. Podle Statista, pouze v USA využívá mobilní bankovnictví 57 milionů lidí.
Zde jsou některé každodenní bankovní služby, kde můžete při práci vidět AI a ML:
- Telefonní bankovnictví: Když zavoláte do své banky, budete muset ověřit svou totožnost. AI tam pracuje, páruje PINy nebo používá ověřování hlasem.
- Webové stránky a mobilní bankovnictví: Většina bank vám umožňuje spravovat své účty, dokončovat každodenní aplikace online a nabízet mobilní aplikace pro přístup k účtům na cestách, provádění plateb za účty, odesílání peněz a další. AI spojuje a spravuje všechny interakce mezi službami a udržuje vaše transakce v procesu zabezpečené. Některé britské banky umožňují zákazníkům, kteří si chtějí otevřít účet, zaslat selfie za účelem ověření své identity. To znamená, že si můžete otevřít účet během několika minut, aniž byste navštívili pobočku nebo čekali na ruční ověření.
- Chatboti: Když navštívíte svou banku online nebo otevřete mobilní aplikaci, může vás přivítat chatbot s umělou inteligencí, který vám pomůže najít informace nebo služby. Konverzační bankovnictví vám umožňuje klást otázky a dostávat odpovědi v reálném čase. Vaše interakce jsou uloženy, aby vám roboti mohli při každém připojení poskytnout personalizovanější služby a doporučit vám produkty na základě vašeho chování a služeb, které již používáte.
- Rozpočet: Pokud používáte online rozpočet jako software YNAB nebo EveryDollar, uvidíte AI ve způsobu, jakým tyto systémy interagují s vašimi bankovními transakcemi, automaticky přesouvají prostředky do určených kategorií a vytvářejí budoucí projekce o vaší finanční situaci.
- Integrace s digitálními asistenty: V některých zemích můžete v jednoduchém jazyce Google nebo Alexa požádat, aby provedli jednoduché transakce, například zkontrolovali účty nebo zaplatili účet.
- Maloobchodní platby: Namísto pomocí kreditních nebo debetních karet k platbě za nákupy používá mnoho lidí své mobilní zařízení k bezkontaktnímu nakupování. Služby jako Apple Pay a Google Pay umožnit uživatelům bezpečně provádět platby pomocí mobilních zařízení pomocí biometrické technologie skenování obličeje nebo otisků prstů.
- Půjčky: Procesy AI ve vašich oblíbených půjčovacích institucích znamenají, že můžete požádat o kreditní karty, půjčky nebo dokonce hypotéky. Zda je AI zapojena v určitých fázích nebo během celého procesu, bude záležet na bance. Může to však znamenat rychlejší a přesnější rozhodování a větší bezpečnost pro vás i pro věřitele.
- Investice: Díky schopnosti zpracovávat obrovské množství dat transformuje AI také investiční bankovnictví. Systémy dokážou držet krok s průmyslovými změnami a časem vytvářet lepší předpovědi. Investoři mohou dokonce provádět obchody aktivované hlasem při ranním dojíždění.
V zákulisí
Bez ohledu na to, jaké bankovní aktivity používáte, můžete si být jisti, že se jedná o nějaký aspekt umělé inteligence. Toto číslo se má v příštích několika letech exponenciálně zvyšovat.
Prostřednictvím automatizovaných procesů banky shromažďují, třídí, kategorizují a analyzují obrovské množství dat, na které mají cílit zákazníci prostřednictvím marketingu, lépe přizpůsobte své služby a nabídněte vám ty nejlepší produkty pro vaše potřeby.
Vzhledem k tomu, že automatické transakce jsou levnější než činnosti v pobočce, pomáhají procesy AI bankám snižovat jejich náklady.
Současně AI a ML pomáhají bankám monitorovat údaje o neobvyklých transakcích, detekovat a předcházet podvodné činnosti a provádět udržujte své účty v bezpečí.
Co pro vás obsahuje?
Získáte pohodlí 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, podle vlastních podmínek, personalizované služby založené na vašem předchozím chování nebo chování podobných lidí a celkově rychlejší služby.
Možná si myslíte, že by se lidé chtěli vzdát soukromí kvůli pohodlí, ale podle Genpactu 68 procent tisíciletí a více než 42 procent starších generací je v pořádku, když podniky používají své osobní údaje, pokud to znamená, že získají lepší zákazníky servis.
Obavy z AI v bankovním průmyslu
Rizika ochrany soukromí
Kdykoli organizace shromáždí velké množství dat, existuje možné bezpečnostní riziko. Osobní údaje jsou hackerům vždy otevřené, ale banky a společnosti FinTech tráví obrovské množství času a peněz předvídáním, analýzou a přípravou na zmírnění těchto rizik. Data jsou šifrována, ověřovací procesy se stávají složitějšími a bezpečnost a detekce podvodů jsou velmi vysoké priority.
Ztráta zaměstnání
Stejně jako v každém odvětví si lidé kladou otázku, zda automatizace v bankovním odvětví eliminuje pracovní místa. To může být vážným problémem, protože mnoho bank snížilo své kamenné umístění, protože se zvýšil počet online a mobilních možností. Automatizace znamená, že banky mohou nabízet více služeb, takže se nová pracovní místa mohou objevit v různých oblastech. Vedoucí představitelé bankovního sektoru tvrdí, že investují do technologií, nikoli proto, aby eliminovali lidskou zkušenost, ale aby ji zlepšili.
AI v bankovním průmyslu tu zůstane
Zatímco některé banky postupují vpřed s umělou inteligencí a strojovým učením rychlejším tempem než jiné, konsenzus je, že AI v bankovním průmyslu zde zůstane. Jak se technologie zdokonaluje, banky vám budou i nadále poskytovat rychlejší, pohodlnější a personalizovanější služby, přičemž budou těžit z lepšího marketingu, nižších nákladů a samých úspor času.
Pokud máte psa, stáhněte si tyto aplikace pro iOS, které vám pomohou s hledáním chodítka, objednáváním jídla nebo hraček a mnohem více.
- Vysvětlená technologie
Shari je kanadská nezávislá spisovatelka v oblasti technologií, vzdělávání a nemovitostí a je pravidelným přispěvatelem do MakeUseOf.
Přihlaste se k odběru našeho zpravodaje
Připojte se k našemu zpravodaji s technickými tipy, recenzemi, bezplatnými elektronickými knihami a exkluzivními nabídkami!
Ještě jeden krok…!
V e-mailu, který jsme vám právě poslali, potvrďte svou e-mailovou adresu.
