Když dlužíte bance nebo úvěrové instituci, obvykle vám dají výpis, abyste viděli, kolik jste zaplatili. Nicméně, to je asi tak všechno. Dokážou spočítat, kolik vám zbývá zaplatit a za jak dlouho, ale budete muset požádat o to zákaznický servis.

Některé instituce nabízejí také online kalkulačky – ty však obvykle fungují pouze s fixními úrokovými sazbami. Pokud vaše půjčka využívá variabilní úrokové sazby, budete si na to muset přijít sami. Naštěstí si můžete vytvořit excelovou amortizační tabulku s měnícími se úrokovými sazbami. Zde je návod, jak jej můžete postavit.

Sestavení tabulky amortizace úvěru s proměnlivou sazbou

Před sestavením stolu musíte mít po ruce následující informace:

  • Celková výše úvěru
  • Doba splatnosti půjčky (počet let splácení)
  • Počet plateb za období (počet platebních období za rok)

Musíte se také seznámit s následujícím vzorcem:

-PMT(sazba; NPER; PV)

HODNOTIT odkazuje na roční úrokovou sazbu použitelnou pro tuto platbu, NPER odkazuje na počet zbývajících plateb a PV se týká zbývajícího zůstatku úvěru před výplatou za uvedené období.

instagram viewer

Jakmile budete mít tyto informace, vložte je do souboru Excel. Pro tento příklad použijeme 20letou hypotéku ve výši 5 000 000 USD placenou měsíčně.

Po přidání počátečních údajů můžete začít vytvářet amortizační tabulku.

Vytvoření sloupců pro vaši tabulku amortizace

Pro tabulku musíte vytvořit následující sloupce:

  • Platební období: zobrazuje dobu splatnosti.
  • Částka k úhradě: celková částka, která musí být zaplacena za dané období.
  • Úrok zaplacen: částka platby, která připadá na úrok.
  • Splacena jistina: částka platby za snížení původního zůstatku.
  • Zůstatek půjčky: celková částka půjčky zbývající k zaplacení.
  • Roční úroková sazba: roční úroková sazba pro dané platební období.
  • Paušální platba: zaznamenává případné zálohové platby.

Vyplňování pevných údajů

Po vytvoření sloupců je čas vyplnit předem určené informace. Pod Platební období sloupec, napište 0 pro vaše počáteční údaje, 1 v dalším řádku zobrazí první platební období a 2 v řadě poté. Poté vyberte všechny tři buňky.

Jakmile je vyberete, umístěte kurzor na zelené pole v pravém dolním rohu pole výběru, dokud se nezmění v tenký černý kříž. Odtud klikněte na pole a poté jej přetáhněte směrem dolů.

Napravo od kurzoru by se mělo objevit malé pole. Toto číslo označuje poslední číslo, které Excel vyplní – uvolněte tlačítko myši, když narazíte na celkový počet platebních období vaší půjčky (v našem příkladu 240).

Pod PůjčkaZůstatek, propojte celkovou výši půjčky v Období 0 s původní Celková výše úvěru. Pro náš příklad použijte vzorec =C1. Zbývající řádky nechte prázdné.

Pod Roční úroková sazba, zadejte úrokovou sazbu pro uvedené platební období. Pokud máte 5/1 ARM (hypotéka s nastavitelnou sazbou), prvních pět let vašeho úvěru má pevnou sazbu. Poté se bude po uplynutí tohoto období každoročně upravovat podle trhu.

V tomto příkladu použijeme úrokovou sazbu 3,57 % pro prvních pět let a poté použijeme různé sazby založené na historických sazbách.

Přidání vzorců

Jakmile umístíte své zástupné úrokové sazby, je čas určit částku první platby. Zadejte platební vzorec uvedený níže v Platební období 1 řada pod Částka k úhradě sloupec.

=-PMT(sazba; NPER; PV)

Pod HODNOTIT, vyberte buňku, která uvádí aktuální roční úrokovou sazbu (v našem příkladu buňka F6) a poté ji vydělte počtem plateb za období. Přidat znak $ před ukazatelem sloupce a řádku (buňka 3 $ C$ v našem příkladu), aby se zajistilo, že se nezmění, když vzorec později použijete na jiné buňky.

Pro NPER, typ POČET(. Poté vyberte buňka prvního období, lis posun na klávesnici a poté vyberte buňka posledního období (aktuální buňka). Opět nezapomeňte přidat znak $ před číslem sloupce a řádku ve vzorci, který označuje poslední buňku (245 $ A$ v našem příkladu), abychom zajistili, že se později nezmění.

Chcete-li zadat PV, vyberte buňku obsahující celkovou částku půjčky v Období 0 (buňka E6 v našem příkladu). Všimněte si také, že PMT vzorec má před sebou záporné znaménko, takže v tabulce získáte kladnou hodnotu. Pokud toto nepřidáte, dostanete zápornou hodnotu.

Pod Úrok zaplacen vypočítejte částku, která připadá na úrok ve vaší měsíční platbě. Použijte následující vzorec:

=Zůstatek*(roční úroková sazba/platby za období)

V našem příkladu by vzorec vypadal takto:

=E6*(F7/$ C$3)

Kde E6 je zbývající zůstatek, který musíte zaplatit, F7 je aktuální platná roční úroková sazba a 3 $ C$ je počet plateb, které provedete za období.

Jakmile určíte množství Úrok zaplacen, odečtěte to od Částka k úhradě získat Splacena jistina.

V našem příkladu je vzorec:

=B7-C7

Můžete získat Zůstatek půjčky od toho se odečte proud Částka k úhradě a Paušální platba ze zůstatku úvěru z posledního období (období 0).

Takto vypadá vzorec v našem příkladu:

=E6-B7-G7

Jakmile přidáte všechny vzorce, měli byste mít připravena všechna data za první měsíc.

Vyplnění zbytku vaší amortizační tabulky

Máte-li připraveny všechny počáteční vzorce, můžete nyní vyplnit zbytek tabulky pouhým přetažením. Nejprve vyberte buňky pomocí vzorce (Částka platby, Splacený úrok, Splacená jistina a Zůstatek úvěru v období 1).

Poté umístěte kurzor na zelené pole v pravém dolním rohu pole výběru, dokud se nezmění na tenký černý kříž. Odtud klikněte na pole a poté jej přetáhněte dolů na poslední Platební období. Jakmile se dostanete na poslední řádek, uvolněte tlačítko myši a Excel vyplní zbytek buněk za vás.

Případně můžete kopírovat buňky se vzorci a poté pod nimi vyberte všechny řádky platebního období. Odtud vyberte Vložit nebo stiskněte Ctrl + V a Excel automaticky naplní vaši tabulku správnými hodnotami.

Abyste předešli náhodné změně vzorců, vyberte všechny buňky se vzorcem (buňka A6 až buňka E246) a poté jej vyplňte libovolnou barvou. Můžete také použít podmíněné formátování změnit barvu vašich buněk, jakmile bude váš zůstatek úvěru plně splacen.

Experimentování s vašimi daty

Nyní, když jste dokončili svou počáteční tabulku, můžete ji libovolně měnit Celková výše úvěru abyste viděli jeho vliv na celkovou půjčku. Můžete také změnit Roční úroková sazba za Platební období, což vám umožní zadat skutečné údaje, jakmile vaše banka odešle efektivní sazbu vašeho úvěru. A pokud máte něco navíc, můžete platit zálohy pod Paušální platba.

Jakákoli změna, kterou provedete, je zohledněna ve vašem vzorci, což vám umožní získat přesné výsledky bez ohledu na to, jaká data zadáte, pokud jsou platná. Pokud máte půjčku s pevnou úrokovou sazbou, ale chcete experimentovat s dobou trvání půjčky, dobou splatnosti nebo měsíčními splátkami, podívejte se, jak vytvořit amortizační plán s pevnou sazbou v Excelu.

Znalosti vám mohou pomoci finančně plánovat

Díky amortizačnímu plánu s proměnlivou sazbou si můžete naplánovat svůj úvěr a platby. Můžete se tak připravit, i když se úroková sazba změní. A ve sloupci paušální částka můžete dokonce vidět, jak malé zálohové platby mohou výrazně pomoci splácet půjčku.