Elektromobily nabízejí oproti ICE (spalovacím motorům) řadu výhod, včetně tiššího zážitku z jízdy a šetrnosti k životnímu prostředí. Elektromobily se však při nehodě chovají téměř stejně.
Pokud vlastníte EV, je proto důležitý výběr pojištění. Některé typy pojištění jsou zákonným požadavkem, zatímco jiné pouze chrání váš bankovní zůstatek před zbytečnou ztrátou. Jedním z typů pojištění, které mnoho lidí přehlíží, je pojištění Garantované ochrany aktiv (GAP).
Pojďme prozkoumat, co je pojištění GAP a zda jej potřebujete pro svůj elektromobil.
Co je pojištění GAP?
Pojištění GAP je volitelný typ pojištění, který je navržen tak, aby vás chránil v případě, že bude vaše auto totováno nebo odcizeno. Pokrývá rozdíl mezi současnou hodnotou vašeho vozu a tím, co dlužíte na úvěru nebo leasingu (nebo co jste za auto původně zaplatili). Bez pojištění GAP zaplatíte rozdíl. S pojištěním GAP to dělá vaše pojišťovna.
Jak funguje pojištění GAP?
Pro pochopení pojištění GAP je nutné se nejprve podívat na komplexní pojištění. Pokud je vaše auto totováno nebo odcizeno, komplexní pojištění vám vyplatí skutečnou tržní hodnotu vašeho vozu těsně předtím, než k tomu došlo.
V některých případech to stačí. Pokud si však na auto půjčujete nebo stále máte, částka, kterou obdržíte, nemusí stačit. Je snadné skončit tak, že dostanete méně, než kolik dlužíte, a pak si budete muset koupit nové auto a přitom splácet to předchozí.
Pojištění GAP chrání před tímto výsledkem tím, že vám vyplatí rozdíl. Zde je příklad:
- Máte auto se skutečnou tržní hodnotou 20 000 USD a půjčku na auto v hodnotě 25 000 USD.
- Jste účastníkem nehody a vaše auto je totováno, popř vaše auto je kradené.
- U svého poskytovatele komplexního pojištění můžete požádat o 20 000 USD, po odečtení vaší spoluúčasti.
- Váš poskytovatel pojištění GAP vám zaplatí 5 000 USD.
Co není zahrnuto v pojištění GAP?
Pojištění GAP můžete uplatnit pouze v případě, že je vaše auto totováno nebo odcizeno; za žádných jiných okolností se nevyplácí.
Pojištění GAP nepokrývá vaši spoluúčast. Takže pokud je vaše auto sečtené, pojištění GAP nepokryje náklady úplně. Nepomůže vám ani s nákupem nového auta, takže budete stále potřebovat zálohu.
Pojištění GAP také nepokrývá žádné dodatečné náklady spojené s úvěrem nebo leasingem na auto. Pokud jste zaplatili zálohu nebo si zakoupili prodlouženou záruku, pojištění GAP vám je nevrátí. Rovněž nepokryje náklady na poplatky z prodlení nebo penále spojené s vaší půjčkou nebo leasingem.
Potřebují majitelé EV pojištění GAP?
Pokud vlastníte EV, to, zda potřebujete pojištění GAP, závisí na rozdílu mezi hodnotou vašeho auta a tím, kolik za něj dlužíte.
Pojištění GAP by se nemělo uzavírat, pokud má vaše auto vyšší hodnotu, než jakou dlužíte. Je také diskutabilní, zda potřebujete pojištění GAP, pokud je rozdíl nepatrný, nebo jde o částku, kterou si můžete snadno dovolit zaplatit.
Pojištění GAP byste si měli sjednat, když má vaše auto výrazně nižší hodnotu, než jakou dlužíte. Tento scénář může nastat z různých důvodů:
- Vložili jste méně než 20 %: Pokud jste nesložili velkou zálohu, snadno se vám může stát, že dostanete půjčku, která je větší než hodnota vašeho auta.
- Vaše auto se rychle znehodnotí: Některá auta se odepisují rychleji než jiná, a to může ovlivnit důležitost pojištění GAP.
- Hodně jezdíš: Čím více jezdíte, tím rychleji se vaše auto odepisuje.
- Vzali jste si dlouhodobou půjčku: Pokud máte dlouhodobý úvěr na auto, je pravděpodobné, že vaše auto bude odepisovat rychleji, než bude splácen úvěr.
- Máte nájemní smlouvu: Mnoho leasingových smluv vyžaduje, abyste si zakoupili pojištění GAP.
Je důležité si uvědomit, že pojištění GAP je ze zákona volitelné, a část rozhodnutí proto závisí na osobních preferencích.
Někteří lidé upřednostňují nižší pojistné a nejraději by zaplatili z vlastní kapsy, kdyby se jim něco stalo s autem.
Kolik stojí pojištění GAP?
Cena, kterou zaplatíte za pojištění GAP, závisí na různých důvodech, včetně délky trvání a toho, kde si jej zakoupíte. Pojištění GAP si můžete zakoupit u svého věřitele nebo od pojišťovny.
Věřitelé často prodávají pojištění GAP za paušální sazbu kolem 500 USD. To se nedoporučuje, protože je to často dražší a protože je to zahrnuto ve vaší půjčce, budete za ni platit úroky.
Pojišťovny si obvykle účtují roční poplatek kolem 50 USD. To často vyjde méně, protože pojištění můžete zrušit, jakmile je rozdíl mezi hodnotou vozu a vaším úvěrem na auto dostatečně malý.
Stojí za zmínku, že pokud chcete nejnižší pojistné GAP, měli byste sbalit GAP a komplexní pojištění od stejného poskytovatele. Jako u každého typu pojištění byste si také měli před rozhodnutím něco prohlédnout.
Potřebují EV nějaké další typy pojištění?
Pokud získáváte pojištění EV poprvé, možná se ptáte, zda jsou nutné nějaké další smlouvy. Pojištění EV je vlastně identický proces jako pojištění vozidla ICE. Jediný rozdíl je v tom Pojištění EV je dražší než ICE.
Pojištění EV je dražší částečně proto, že samotné EV stojí více, ale je to také kvůli nákladům na opravy. Některé opravy, jako je výměna baterie, mohou v některých případech stát více než 20 000 USD, což může ovlivnit cenu vašeho pojistného.
Měli by majitelé EV platit za pojištění GAP?
Zda potřebujete pojištění GAP, závisí na vašich osobních okolnostech. Je to užitečné pouze v případě, že máte půjčku na auto a pokud je tato půjčka vyšší než hodnota vašeho vozidla. Mimo tohle se to nikdy nevyplatí.
Pojištění GAP má často smysl pro majitele EV, kteří zaplatili málo nebo mají dlouhodobý úvěr. Je to také užitečné u elektromobilů, které se rychle znehodnocují.
Důležitost pojištění GAP závisí také na vaší finanční situaci. Pokud si můžete snadno dovolit splatit svůj úvěr, i když je vaše auto sečtené, pojištění GAP je mnohem méně důležité.
