Klarna vs. Doplatek: Co je bezpečnější používat?

Online nakupování se stalo nedílnou součástí mnoha z našich životů, přičemž si můžete vybrat z milionů obchodů. Ale platit předem za služby a produkty může být někdy obtížné, zvláště pokud se jedná o drahý nákup nebo finančně náročné časy.

Zde přicházejí na řadu služby typu buy-now-pay-později, jako je Klarna a Afterpay, dvě z nejoblíbenějších možností. Jak ale tyto dvě společnosti fungují a která je bezpečnější?

Origins of Klarna a Afterpay

Zatímco Klarna byla spuštěna již v roce 2005, Afterpay (známá jako Clearpay v EU a Spojeném království) vznikla až v roce 2014. Klarna však nebyla vždy a buy-now-pay-později (BNPL) servis. Ve skutečnosti to nebyla vždy Klarna. Společnost začínala jako Kreditor a v roce 2009 byla přejmenována na Klarna.

Až v polovině roku 2010 společnost přijala model BNPL a o rok později se stala bankou sama o sobě. Společnost Klarna byla založena Sebastianem Siemiatkowskim a Niklasem Adalberthem, dvěma švédskými podnikateli.

Afterpay je na druhou stranu australská společnost, kterou založili Nick Molnar a Anthony Eisen. Je to společnost zabývající se finančními technologiemi známá především svou službou BNPL, kterou nyní využívají miliony lidí po celém světě. Afterpay ve skutečnosti uvedla, že má 16 milionů zákazníků Výroční zpráva za rok 2021. Afterpay lze použít u více než 100 000 globálních obchodníků (jak je opět uvedeno ve výroční zprávě společnosti).

Nicméně, Klarna je zde jasným vítězem, pokud jde o popularitu, s firemní web hlásí neuvěřitelných 150 milionů aktivních uživatelů a partnerství s více než 500 000 obchodníky po celém světě. Obě služby jsou ale nepochybně oblíbené a v prostoru BNPL si vysloužily obrovské jméno.

Klarna vs. Doplatek: Dostupnost

V době psaní tohoto článku je Klarna k dispozici v řadě zemí, ale v různé míře. Za prvé, službu Klarna Checkout lze používat ve Švédsku, Norsku, Finsku, Dánsku, Německu, Rakousku, Nizozemsku, Belgii, Švýcarsku, Spojeném království a USA.

Platby Klarna jako „individuální produkty“ (jak je uvedeno na firemní web) jsou dostupné ve Švédsku, Norsku, Finsku, Rakousku, Nizozemsku, Belgii, Německu, Francii, Itálii, Švýcarsko, Polsko, Španělsko, Portugalsko, Velká Británie, Dánsko, Řecko, Česká republika, USA a Austrálie.

A konečně, služba Klarna v obchodě je k dispozici ve Švédsku, Norsku, Finsku, Dánsku, Německu, Rakousku Nizozemsko, Polsko, Belgie, Švýcarsko, Austrálie, Francie, Itálie, Španělsko, Velká Británie, USA a Kanada.

Afterpay (nebo Clearpay) je na druhé straně k dispozici pouze v Austrálii, Kanadě, Francii, Španělsku, Novém Zélandu, USA a Velké Británii. Toto je zjevně omezenější služba, ale stále je dostupná stovkám milionů lidí.

Možnosti platby na Klarna a Afterpay

Jak tedy funguje Klarna a Afterpay? Liší se ve svých operacích hodně? Začněme Klárou.

Klarna vám umožní zaplatit později v jedné splátce nebo zaplatit později ve více splátkách. V závislosti na výši nákupu máte také různé možnosti. Pokud je například vaše platba nižší než 35 USD, můžete zaplatit později, ale pouze v jedné splátce. Pokud je však vaše platba vyšší než 35 USD a nižší než 1 000 USD, můžete zaplatit ve čtyřech splátkách.

Všimněte si, že toto je případ zákazníků z USA. Ve Spojeném království je k dispozici možnost Pay in Three pro objednávky mezi 30 a 2 000 £. Bez ohledu na to, kde ve světě se nacházíte, bude Klarna přijímat splátky každých 30 dní.

Na druhou stranu následná platba není k dispozici ve všech případech. Ve Spojeném království (pomocí Clearpay) musíte utratit minimálně 25 GBP a maximálně 800 GBP, abyste se kvalifikovali pro službu Afterpay BNPL. Na druhou stranu v USA musíte utratit alespoň 35 $ a maximálně využít Afterpay.

Stejně jako Klarna vám Afterpay nabízí několik možností platby. Můžete si vybrat, zda budete platit ve čtyřech splátkách během šesti týdnů, nebo můžete využít funkci platby za jednorázové použití. Afterpay také zavedl možnost, která vám umožní platit více než šest nebo 12 měsíců, když uděláte větší nákup (tj. nákupy nad 400 $ v USA).

Klarna ani Afterpay neúčtují úroky ani poplatky za včasné platby. Klarna i Afterpay také uživatelům nabízejí a virtuální karta které mohou použít k provádění plateb u mnohem většího výběru prodejců, než je samotná služba BNPL.

S oběma těmito virtuálními kartami lze platby, které provedete, rozdělit na instalace, místo aby byly okamžitě staženo z vašeho účtu (jako je tomu u mnoha typických virtuálních platebních karet, jako je ta nabízená na Aplikace Peněženka Google a Peněženka Samsung). K těmto kartám můžete přistupovat prostřednictvím verzí aplikace Klarna a Afterpay pro chytré telefony.

Klarna vs. Doplatek: Poplatky a penále

Klarna a Afterpay jsou skvělé pro rozbití plateb nebo jejich posunutí na pozdější datum, ale tady musí obě společnosti udělat čáru. Uživatelé samozřejmě nemohou jen tak odkládat platby navždy, ale mnozí byli v této pozici již dříve. Takže jak Klarna, tak Afterpay mají pro takové scénáře zavedeny poplatky z prodlení a sankce.

Klarna umožňuje zákazníkům odložit splátky, ale jen na tak dlouhou dobu. Platbu můžete na svém účtu odložit o 14 dní, abyste měli více času, ale pokud stále není dostatek peněz na vašem účtu po tomto zpoždění, bude Klarna účtovat poplatek z prodlení až 7 $ za zmeškané splátka.

Klarna však nabízí úpravy a podporu těm, kteří se potýkají s finanční tísní, takže pokud se ocitnete v takové situaci, můžete se na společnost obrátit. A co víc, Klarna vám může zakázat používání své služby BNPL, pokud neustále vynecháváte platby.

Afterpay má o něco vyšší poplatek z prodlení až 10 $, s dodatečným poplatkem 7 $, pokud platba neproběhne po dalším týdnu, a tak dále. Afterpay však omezuje poplatky na 25 % z počáteční částky nákupu.

I když vám Afterpay nebude blokovat používání své služby BNPL, váš účet bude pozastaven, dokud nebudou provedeny vaše zmeškané platby. Ale stejně jako Klarna, Afterpay nabízí podporu těm, kteří mají finanční problémy, známou jako Hardship Policy. Pokud tedy máte potíže s prováděním plateb, můžete zde najít pomoc.

Afterpay i Klarna používají vymahače dluhů pro ty uživatele, kteří jednoduše neprovádějí své plánované platby, tečka. Tyto společnosti vás mohou dostat k soudu, ale není to příliš pravděpodobné, zejména u malých nákupů.

Jak bezpečné jsou Klarna a následná platba?

Klarna a Afterpay se zatím zdají být dost podobné, ale jak si stojí jejich bezpečnostní prvky ve srovnání s ostatními? Je Klarna v bezpečí, lze Afterpay věřit? Pojďme to zjistit.

Klarna využívá ke zpracování nákupů platební systém Sofort. Sofort GmBH získala společnost Klarna v roce 2014 a společnost jej používá k nabízení bezpečných plateb. Sofort vyžaduje potvrzovací kód k ověření nákupů a dokonce proplácí finanční ztráty, které zákazníci utrpěli zneužitím svého účtu.

Klarna také zajišťuje, že jejich partnerští obchodníci nikdy nebudou mít přístup k vašim platebním údajům, což znamená, že vaše údaje jsou v bezpečí u samotné Klarna. K platbám Klarna můžete také použít PayPal, což umožňuje ještě vyšší úroveň zabezpečení.

Jak se tedy Afterpay měří? Afterpay se řídí standardem zabezpečení plateb navrženým Radou pro globální bezpečnostní standardy PCI (také známý jako Data Security Standard Level 1). Tato norma zahrnuje ochranu dat, zabezpečené sítě a systémy, přísnou kontrolu přístupu a pravidelné monitorování a testování.

Afterpay je také certifikovanou organizací ISO/IEC 27001, což znamená, že musí „zavést, implementovat, udržovat a neustále zlepšovat systém řízení bezpečnosti informací“, jak je uvedeno na firemní web.

Klarna a Afterpay jsou bezpečné pro zodpovědné používání

Pokud jde o Klarna a Afterpay, obě společnosti jsou víceméně stejně důvěryhodné a bezpečné. Vezměte však na vědomí, že riskujete poplatky z prodlení, pozastavení účtu nebo úplné zákazy, pokud po nákupu nemůžete provést požadované platby.

Před použitím kterékoli z těchto služeb se tedy ujistěte, že jste schopni efektivně spravovat své peníze. Pokud se nerozhodnete, kterou kartu použít, pamatujte, že existuje několik dobrých důvodů, proč zvážit použití kreditní karty online.