Je používání Wise bezpečné? Zde je to, co potřebujete vědět

Existuje spousta aplikací a online platforem, které můžete použít k mezinárodnímu odesílání a přijímání peněz. Wise, dříve známý jako TransferWise, je jedním z nich.

Ale jak přesně Wise funguje a jaké služby poskytuje? A co je důležitější, je to legitimní společnost? Můžete tomu věřit se svými penězi?

Jak Wise funguje? Je to legitimní?

Společnost byla založena v roce 2011 podnikateli Taavet Hinrikus a Kristo Käärmann, Moudrý se rychle etablovala jako služba převodu peněz a přitahovala pozornost nadšenců bitcoinů. Kvůli regulačnímu tlaku se Wise v roce 2013 od kryptoměny odklonil a od té doby se soustředil pouze na mezinárodní převody peněz.

V roce 2021 se společnost přejmenovala z TransferWise na Wise, vstoupila na burzu v Londýně, přidala další funkce do své online platformy a aplikace a rozšířila své operace. Dnes se hodnota Wise měří v miliardách dolarů. To vše samozřejmě ukazuje, že Wise je naprosto legitimní společnost. Co přesně ale zákazníkům nabízí?

Pro začátek je Wise k dispozici ve více než 170 zemích po celém světě a umožňuje uživatelům držet a převádět peníze ve více než 50 měnách. To je mnohem více, než nabízí mnoho jiných společností, takže Wise je vhodný i pro freelancery a firmy. Wise má také své vlastní debetní karty, ale ty nejsou dostupné všude.

Nastavení účtu u Wise je rychlé a snadné, i když možná budete muset provést některé další kroky k jeho ověření, například potvrdit svou identitu zasláním fotografie státem vydaného dokumentu. Jakmile to uděláte, můžete si také stáhnout aplikaci Wise (dostupná pro iOS i Android).

Ale to, co skutečně odlišuje Wise od konkurence, jsou dvě věci: poplatky jsou nízké ve srovnání s jinými poskytovateli a většina mezinárodních plateb přichází téměř okamžitě. Je však třeba poznamenat, že to závisí na zemi a měně a může to trvat déle, pokud se použijí zprostředkující banky.

Je Wise bezpečný?

Nyní ta nejdůležitější část: bezpečnost. Společnost Wise sídlí ve Spojeném království, kde byla autorizována jako instituce elektronických peněz úřadem Financial Conduct Authority (FCA). Ve Spojených státech je registrován u organizace Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). V Belgii a Evropském hospodářském prostoru (EHP) je Wise považována za platební instituci.

Wise má pobočky také v několika dalších zemích: Austrálii, Brazílii, Kanadě, Hongkongu, Indii, Indonésii, Japonsku, Malajsii, Novém Zélandu, na Filipínách, v Singapuru a ve Spojených arabských emirátech (SAE). V každé z těchto zemí je regulována příslušnými úřady, podobně jako ostatní banky a finanční instituce.

Možná to není ta nejzajímavější informace na světě, ale je důležitá. Když máte co do činění s penězi, vaší nejvyšší prioritou je udržet je v bezpečí, a proto byste se měli vždy snažit spolupracovat s legitimními, regulovanými institucemi. Skutečnost, že vlády po celém světě dohlížejí na Wise, je z pohledu zákazníka dobrá věc.

Na frontě kybernetické bezpečnosti má Wise specializovaný tým pro podvody a tým bezpečnostních operací a také provozuje a bug bounty program prostřednictvím platformy BugCrowd. Wise šifruje všechna data pomocí asymetrického šifrování a je pravidelně auditován. Toto je jádro bezpečnostních postupů společnosti Wise, ale existuje několik vrstev.

Jako uživatel můžete použít dvoufázové ověření, nastavte bezpečnostní kód nebo obojí. U dvoufázového ověření si můžete vybrat ze tří možností: můžete použít aplikaci Wise (což znamená, že budete muset potvrdit každý pokus o přihlášení na ploše prostřednictvím aplikace ve vašem smartphonu); potvrďte své pokusy o přihlášení prostřednictvím jednorázového kódu textové zprávy; nebo použít ověřovatel (aplikaci třetí strany, jako je Google Authenticator nebo Duo Mobile).

Kromě toho si můžete nastavit svůj vlastní bezpečný komunikační kód. Jedná se o jedinečný kód, který se objeví při veškeré komunikaci mezi Wise a vámi. Pokud tedy máte například tuto funkci povolenou, kód bude součástí každého e-mailu, který od Wise obdržíte. Jedná se o velmi pohodlný způsob, jak přidat další vrstvu zabezpečení a učinit případné pokusy o phishing neúčinnými.

Jak je uvedeno v Zásady ochrany osobních údajů, Wise shromažďuje všechny druhy technických informací o vašem zařízení a prohlížeči, stejně jako podrobnosti o vašich transakcích a marketingových preferencích. Wise dále shromažďuje a ukládá biometrické údaje, ale pouze za určitých okolností – například když souhlasíte s ověřením dokumentu pořízením selfie. Společnost si vyhrazuje právo sdílet tyto údaje s přidruženými společnostmi, dceřinými společnostmi, reklamními sítěmi a orgány činnými v trestním řízení (v případě předvolání, příkazu a podobně).

Jak chránit svůj moudrý účet

V konečném důsledku je vaše bezpečnost vaše odpovědnost. Bez ohledu na to, jak je Wise bezpečné, existuje několik dalších kroků, kterými můžete svůj účet zabezpečit. Zde je kontrolní seznam věcí, které je třeba mít na paměti.

• Zaregistrujte se do Wise pomocí zabezpečené, šifrované e-mailové služby.
• Nepropojujte své účty sociálních sítí s Wise.
• Nikdy s nikým nesdílejte své přihlašovací údaje.
• Vytvořit silné a neprolomitelné hesloa pravidelně jej měňte.
• Povolit dvoufázové ověření.
• Nastavte jedinečný komunikační kód.
• Dejte si pozor na phishingové podvody.
• Drž se dál od stinných webů.
• Nainstalujte silnou ochranu proti malwaru.
• Udržujte svá zařízení a software aktuální, včetně aplikace Wise ve smartphonu.

Pokud uděláte vše výše uvedené, výrazně se sníží šance, že váš účet bude nějakým způsobem ohrožen. Díky tomu stále dochází k porušením, takže je vždy dobré mít několik možností zálohování.

Pokud jste na volné noze, Stripe, Escrow a Payoneer stojí za pozornost. Zejména Payoneer, protože je populární, dostupný ve většině zemí a má vlastní debetní kartu. Pro online nakupování a podobné aktivity zvažte pořízení a virtuální kreditní karta. Nabízejí větší bezpečnost a soukromí než tradiční karty, které při zmírňování škod v případě kybernetického útoku výrazně pomohou.

Zacházejte se svými penězi moudře

Wise nemusí vyhovovat každému, ale pokud často provádíte a přijímáte mezinárodní platby, je to jedna z nejlepších možností. Je uživatelsky přívětivý, spolehlivý, regulovaný a bezpečný.

Ale bez ohledu na vaše potřeby byste se měli vždy snažit používat bezpečné procesory plateb. A pokud si myslíte, že Wise není pro vás, existuje spousta alternativ, které stojí za zvážení.