Měli byste důvěřovat AI jako ChatGPT a Bard pro finanční poradenství?

Klíčové věci

• Systémy umělé inteligence přinášejí výhody pro finanční rozhodování tím, že analyzují obrovské množství dat, nabízejí vhledy a odstraňují emocionální zaujatost. Poskytují pohodlné a cenově výhodné finanční poradenství.
• Spoléhat se při finančním poradenství pouze na AI má však své nevýhody. AI nedokáže porozumět jednotlivým finančním situacím a cílům, může mít chyby, postrádá emocionální podporu a nebere v úvahu širší životní události.
• Mezi faktory, které je třeba zvážit, než důvěřujete AI pro finanční poradenství, patří složitost vaší finanční situace, tolerance k riziku, emocionální potřeby, úvahy o nákladech a možnost hybridního přístupu kombinující AI a člověka Rada. Při použití generativní umělé inteligence se doporučuje opatrnost.

Investoři chtějí snazší cestu, pokud jde o finanční poradenství. V současné době se spoléhají na modely umělé inteligence, které jim pomohou orientovat se v jejich investicích. Ale měli byste se na takové technologie spolehnout se svými těžce vydělanými penězi?

Abychom na tuto otázku odpověděli, pojďme se ponořit do spletitosti AI ve finančním sektoru a zvážit klady a zápory, abychom se mohli rozhodnout, zda těmto digitálním poradcům důvěřovat.

Měli byste důvěřovat AI ve finančním poradenství?

Než skočíme do specifik, pojďme vyzkoušet průlomovou technologii, abychom zjistili, zda tři generativní nástroje AI, Bard AI od Googlu a GPT-3.5 (zdarma) a GPT-4 od OpenAI vám mohou pomoci diverzifikovat investiční portfolio obsahující různé třídy aktiv.

Pro testování jsem napsal výzvu, která zní:

Jste finanční expert AI navržený k optimalizaci portfolia o velikosti 20 000 $, které je třeba alokovat do následujících aktiv: globální akciové ETF, dluhopisové ETF, komodity a krypto ETF. Proveďte optimalizaci portfolia pro metriku Sharpe ratio a poskytněte výstup z hlediska procentuálního rozdělení.

Sharpeův poměr se obvykle počítá takto: Sharpe Ratio = (výnos aktiv - sazba bez rizika) / volatilita aktiv. Je to běžně používaná metrika ve financích, která pomáhá investorům vyhodnotit rizikově upravený výnos investice nebo portfolia.

Odpověď Google Barda:

Model AI společnosti Google se zaměřuje na důležitost dlouhodobého investování, vyvážení portfolia a jeho diverzifikace. Nyní se podívejme na výsledky modelů ChatGPT – GPT-3.5 (bezplatná verze) a GPT-4 (placené předplatné).

Odpověď na ChatGPT-3.5:

Odpověď ChatGPT-4:

I při použití modelů ChatGPT je důraz kladen na dlouhodobý aspekt. Ve všech případech je alokace portfolia navržena tak, aby maximalizovala poměr Sharpe při zachování diverzifikovaného portfolia.

Globální akciový ETF poskytuje expozici na globálním akciovém trhu, který historicky dlouhodobě nabízí nejvyšší výnosy. Dluhopisový ETF poskytuje expozici aktivům s pevným výnosem, nabízí nižší výnosy a volatilitu. Komoditní ETF poskytuje expozici vůči komoditám, které mohou nabídnout ochranu proti inflaci. Krypto ETF poskytuje expozici na trhu s kryptoměnami, což je nová a volatilní třída aktiv.

Situace se ale může změnit. To znamená, že tradiční nebo dokonce vznikající třídy aktiv mohou vyjít jako vítězné a nabídnout vyšší výnosy v závislosti na podmínkách na trhu. Naopak, potenciální kolaps finančního trhu může potenciálně zničit vaše zisky.

Pochopení vzestupu AI ve financích

Umělá inteligence v posledních letech zcela změnila fungování finančního průmyslu. Umělá inteligence využívá svá rozsáhlá trénovací data a enormní výpočetní výkon, aby se rychle podívala na spoustu informací, zjistila vzorce a dokonce předpovídala věci, které dříve uměli jen lidé. Kvůli tomu, AI vytvořila nástroje osobního růstu opravdu populární mezi běžnými lidmi, včetně financí.

Než se ale pokusíte využít nástroje umělé inteligence pro finanční poradenství, je důležité porozumět dobrým a potenciálním problémům, které to přináší.

Výhody důvěry AI pro finanční poradenství

Používání modelů umělé inteligence má určité výhody, které se mohou uživatelům hodit.

Systémy umělé inteligence (AI) přinášejí řadu výhod do oblasti finančního rozhodování. Jejich dovednost spočívá v analýze řízené daty, která jim umožňuje obratně zpracovávat obrovské množství finančních dat, zkoumat trendy na trhu a rozebírat ekonomické ukazatele. Tato analytická zdatnost jim umožňuje nabízet vhledy, které mohou lidskému poradci uniknout.

Kromě toho se platformy umělé inteligence osvobozují od omezení pracovní doby a nabízejí nepřetržitou dostupnost. To znamená, že můžete pohodlně přistupovat k finančnímu poradenství, kdykoli je potřebujete, bez potíží s plánováním schůzek nebo čekáním na zpětná volání.

Další pozoruhodnou silou AI v tomto kontextu je její schopnost eliminovat emoční zaujatost. Lidské emoce často zatemňují úsudek při finančním rozhodování. Systémy umělé inteligence jako ChatGPT a Bard však svá doporučení zakládají výhradně na datech, čímž odstraňují emocionální zaujatost, která může vést k impulzivním nebo iracionálním rozhodnutím. Tento racionální přístup zvyšuje kvalitu poskytovaného poradenství.

A konečně, služby finančního poradenství založené na AI často představují nákladově efektivní alternativu k tradičním lidským poradcům. Jejich cenová dostupnost zpřístupňuje vysoce kvalitní finanční poradenství širšímu okruhu jednotlivců. AI v podstatě nejen zlepšuje analytické schopnosti finančního rozhodování, ale také nabízí pohodlí, objektivita a nákladová efektivita, což v konečném důsledku přetváří prostředí finančního poradenství služby.

Tyto výhody by mohly být klíčovými důvody, proč investoři hlasovali o důvěře. Ve skutečnosti podle zprávy vydané 22. srpna 2023 Rada certifikovaného finančního plánovače31 procent investorů se sídlem v USA by zvážilo využití finančního poradenství generovaného umělou inteligencí, aniž by si je ověřilo u jiného zdroje.

Studie zkoumala více než 1 100 dospělých, aby prokázala celkový komfort investorů při důvěře AI bez ověřování informací. Průzkum je evidentní, že umělá inteligence by mohla mít schopnosti předvést investorům finanční prozíravost. Jak již bylo řečeno, AI má také některá úskalí.

Nevýhody důvěryhodnosti modelů AI pro finanční poradenství

Důvěřovat AI jako ChatGPT a Bard pro finanční poradenství může být dvousečná zbraň a je třeba zvážit značné nevýhody.

Za prvé, tyto systémy umělé inteligence nemohou skutečně pochopit vaši jedinečnou finanční situaci a cíle. Fungují na základě algoritmů a historických dat, takže jejich doporučení nemusí odpovídat vašim potřebám. Finanční rozhodnutí jsou hluboce osobní a univerzální přístup může vést ke špatným výsledkům.

Další kritickou nevýhodou je možnost chyb. Systémy AI nejsou imunní vůči závadám nebo nepřesnostem. Spoléhat se pouze na rady AI bez ověření vás může vystavit značným finančním rizikům. Jednoduchá chyba v datech nebo neschopnost zohlednit neočekávané události na trhu může vést ke značným ztrátám.

Navíc AI nenabízí emocionální podporu. Finanční rozhodnutí mohou být stresující a AI postrádá empatii a lidský přístup, které může poskytnout lidský finanční poradce. Někdy si potřebujete s někým promluvit, zvláště v turbulentních časech na trhu.

A konečně, systémy AI nemohou poskytnout širší kontext vašeho finančního života. Životní události, jako je svatba, porod nebo důchodové plány, mohou významně ovlivnit vaše finanční rozhodnutí. Umělá inteligence nemusí tyto nuance pochopit a zanechá vám rady, které nezohledňují vaše celkové okolnosti.

5 faktorů, které je třeba zvážit, než použijete AI pro finanční poradenství

Celkově rozhodnutí důvěřovat AI ve finančním poradenství nakonec závisí na vašich okolnostech a preferencích. Zde je několik faktorů, které je třeba zvážit:

1. Složitost vaší finanční situace: Pokud je vaše finanční situace relativně jednoduchá, může vám AI jako základní vodítko stačit. Pokud jsou však vaše okolnosti složitější, můžete těžit z jemných náhledů, které může poskytnout lidský poradce.
2. Tolerance rizika: Vaše tolerance vůči riziku hraje zásadní roli ve vašich finančních rozhodnutích. Systémy umělé inteligence nemusí plně rozumět vaší chuti riskovat, takže pokud je to kritický faktor, může být moudré poradit se s lidským odborníkem.
3. Emocionální potřeby: Potřebujete emocionální podporu a vedení při řešení finančních záležitostí? Pokud ano, lidský poradce může nabídnout empatii a ujištění, které AI postrádá.
4. Úvahy o ceně: Finanční poradenství řízené umělou inteligencí je často nákladově efektivnější než lidské poradce. Pokud máte omezený rozpočet, může být AI praktičtější volbou.
5. Hybridní přístup: Zvažte použití hybridního přístupu kombinací poradenství AI s občasnými konzultacemi s lidským finančním poradcem. Tímto způsobem můžete těžit z analýzy AI založené na datech i z personalizovaných poznatků lidského experta.

Je to obsáhlý seznam, ale mohl by vám pomoci získat náskok.

Při používání generativní umělé inteligence buďte vždy opatrní

Vždy byste si měli pamatovat, že i když má AI své přednosti, slepě jí důvěřovat ve finančním poradenství je riskantní. Je nezbytné přistupovat k doporučením AI obezřetně, zvážit její omezení a ideálně je doplnit lidskými odborné znalosti, které mohou poskytnout personalizované, emocionálně podporující a kontextové poradenství přizpůsobené vašim jedinečným finančním možnostem cesta.