Úrokové sazby jsou nevyhnutelné, ale je – věřte nebo ne – možné je do určité míry vypočítat. Excel má funkci, která vám pomůže.

Úrokové sazby jsou zásadní složkou vašich financí, ať už spravujete půjčky nebo spoření. Tyto sazby určují, kolik v průběhu času zaplatíte za půjčku nebo vyděláte na svých úsporách.

Funkce RATE v Excelu je nástroj, který vám může pomoci přesně vypočítat tyto sazby, díky čemuž bude finanční plánování a rozhodování lépe zvládnutelné. Výpočty úrokových sazeb úvěrů a spoření jsou stejné, pouze s drobnými úpravami v tom, kdo komu dluží.

Porozumění úrokovým sazbám úvěrů a spoření

Než se pustíme do spletitosti funkce RATE v Excelu, ujasněme si rozdíl mezi úrokovými sazbami pro půjčky a spořicí účty.

  1. Úrokové sazby půjčky: Když si půjčujete peníze, úroková sazba představuje náklady na půjčku. Vyjadřuje se jako procento z vypůjčené částky jistiny a přičítá se k původní dlužné částce. Vyšší úrokové sazby znamenají, že po dobu trvání půjčky zaplatíte více.
  2. Úrokové sazby při spoření:
    instagram viewer
    Na druhou stranu, když vložíte peníze na spořicí účet, úroková sazba určuje, jak moc vaše peníze časem porostou. Tato sazba je vyjádřena v procentech a získaný úrok se obvykle v pravidelných intervalech přidává k vašim úsporám.

Spořicí účet je v podstatě úvěrový účet, kromě toho, že půjčujete peníze bance a ta vám nyní dluží. Čím déle tedy vaše úspory v bance zůstanou, tím více vám banka dluží.

Funkce RATE

RATE je vestavěný finanční funkce v Excelu určené k výpočtu úrokových sazeb na základě jiných známých finančních faktorů. Zde je syntaxe:

=RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

Funkce vyžaduje tři klíčové argumenty:

  • NPER (počet období: To představuje celkový počet platebních období, což mohou být měsíce, roky atd.
  • PMT (platba): Jedná se o pravidelnou platbu uskutečněnou nebo přijatou během každého období, která může být záporná pro půjčky (platby) nebo kladná pro úspory (vklady).
  • PV (současná hodnota): Toto je částka jistiny, počáteční částka peněz.

Kromě nich má funkce RATE tři volitelné argumenty:

  • FV (budoucí hodnota): Jedná se o požadovanou budoucí hodnotu investice nebo půjčky. Pokud ponecháte prázdné, RATE převezme váš vypočítaný úrok z úvěru a nastaví FV na nulu.
  • Typ: To ukazuje, kdy jsou platby splatné. Výchozí hodnota je 0, což znamená, že platby se provádějí na konci období. 1 znamená, že platby jsou vypláceny na začátku každého období.
  • Tipni si: Váš odhad, jaká bude úroková sazba. To poskytuje výchozí bod pro funkci RATE. Funkce předpokládá, že výchozí hodnota je 10.

Funkce RATE pomocí těchto parametrů vypočítává úrokovou míru nezbytnou k dosažení zadané budoucí hodnoty. Funkce RATE vrací pevnou úrokovou sazbu a nemůže vypočítat složený úrok.

Pokud s financemi v Excelu začínáte, je nejlepší začít s funkcí NPER, abyste porozuměli platebním lhůtám u půjček a spoření.

Příklad 1: Výpočet úrokové sazby úvěru

Řekněme, že uvažujete o půjčce ve výši 10 000 USD s měsíčními splátkami 200 USD po dobu 5 let a chcete zjistit úrokovou sazbu. U půjček budou PMT, NPER a PV záporná částka měsíční platby, počet měsíčních plateb a částka půjčky.

Pro rychlý výpočet úrokové sazby takové půjčky můžete použít funkci RATE:

=RATE(E3, D3, A3)

Výsledkem bude měsíční úroková sazba. Chcete-li získat roční sazbu, můžete ji vynásobit 12:

=RATE(E3, D3, A3)*12

Příklad 2: Výpočet úrokové sazby z úspor

Představte si, že plánujete ušetřit 5 000 $ prováděním měsíčních vkladů ve výši 100 $ po dobu 3 let po provedení počátečního vkladu 200 $. V tomto případě máte čtyři argumenty: PMT, NPER, PV a FV. Bude se jednat o zápornou částku měsíční platby, počet měsíčních plateb, záporný počáteční vklad a cíl spoření.

Chcete-li zjistit úrokovou sazbu potřebnou k dosažení vašeho cíle spoření, můžete použít funkci RATE takto:

=RATE(E3, D3, B3, A3)

Tím získáte měsíční úrokovou sazbu. Vynásobením 12 získáte roční sazbu:

=RATE(E3, D3, B3, A3)*12

Mějte přehled o svých financích s funkcí RATE v Excelu

Funkce RATE v Excelu je cenným nástrojem pro každého, kdo se zabývá půjčkami nebo spořením. Zjednodušuje složité výpočty úrokových sazeb a umožňuje vám činit informovaná finanční rozhodnutí.

Pochopení toho, jak používat tuto funkci, vám může umožnit převzít kontrolu nad vaší finanční budoucností tím, že budete dobře informováni o sazbách, které ovlivňují vaše peníze. Ať už si půjčujete nebo spoříte, funkce RATE v Excelu je základním nástrojem vaší sady finančních nástrojů.