Co je to kryptopůjčování a jak funguje?

Chcete vydělat více peněz z kryptoměn? Půjčování a půjčování kryptoměn by mohlo být cestou.

Mnoho krypto nadšenců věří v nákup, držení a prodej kryptoměn za účelem dosažení určitého zisku. Mnozí však nevědí, že své držby mohou také použít k získání půjček nebo dokonce půjčování kryptoměn za účelem většího zisku.

Co je to vlastně kryptopůjčování? Je to možnost, kterou byste měli prozkoumat? Pokračujte ve čtení a dozvíte se více.

Co je půjčování a vypůjčování kryptoměn?

Kryptoměny umožňují držitelům kryptoměn půjčovat své kryptoměny dlužníkům. Tímto způsobem získají určitý úrok jako zisk. Je to spíše jako vkládání peněz na spořicí účet, který přináší určitý úrok.

Kryptopůjčku můžete poskytnout nebo získat prostřednictvím půjčovací platformy Decentralized Finance (DeFi) nebo burzy kryptoměn. Úroková sazba a podmínky pro půjčování se u jednotlivých platforem pro půjčování kryptoměn liší.

Jak půjčovat nebo půjčovat kryptoměny

Proces půjčování kryptoměn zahrnuje tři strany: věřitele, příjemce a decentralizovanou burzu nebo kryptoburzu, která službu nabízí. Věřitel je osoba, která poskytuje kryptopůjčky; příjemcem je dlužník, zatímco burza je platformou, která transakci usnadňuje. Krátce se podíváme na to, jak spolu tyto strany v průběhu procesu souvisí.

Pro získání kryptopůjčky musí příjemce (dlužník) vložit částku, která by sloužila jako zajištění půjčky. Poté by požádal o půjčku od platformy pro půjčování. Jakmile jsou podmínky splněny, půjčovací platforma propojí věřitele a dlužníka. Věřitel pak začne čas od času dostávat úroky z půjčky, kterou poskytl. Dlužník však nebude moci získat přístup k částce, kterou použil jako zajištění, dokud půjčku zcela nesplatí.

Na příkladu dlužníka, který chce obchodovat s etherem (ETH), ale nemá hotovost. Pokud má zároveň nějakou investici do, řekněme, dogecoinu (DOGE), mohl by použít pozici DOGE jako kolaterál k získání půjčky na investování do ETH. V tomto okamžiku nebude mít přístup ke svému dogecoinu, dokud nevrátí vypůjčenou půjčku. Vezměte také na vědomí, že dlužník může vypůjčenou půjčku použít na cokoliv si přeje; to zahrnuje jeho stažení pro použití mimo platformu, ze které si jej vypůjčil.

Zajištění, které dlužník vloží, je obvykle vyšší než částka, kterou si chce půjčit. Možná se ptáte, proč byste si měli vzít půjčku, když musíte poskytnout zástavu, která je vyšší než částka, kterou si chcete půjčit. "Když tu hodnotu mám, proč bych si ji měl půjčovat?" Většina lidí, kteří si berou kryptopůjčky, je bere jako přidání do konkrétního pozici, kterou drželi, hradit výdaje, aniž by se museli dotknout svých aktuálních obchodních pozic, nebo mít nové investice.

Očekávaný roční výnos z půjčování kryptoměn se liší platformu od platformy, ale obvykle se pohybuje kolem 3 % až 15 % ročně. Coin, který půjčujete, také určuje sazbu. Informace o očekávaném výnosu na coin jsou obvykle na platformě půjčování. Ne všechny platformy mají kryptoměny k dispozici pro půjčování; musíte prozkoumat, zda je vaše požadovaná kryptoměna k dispozici a očekávaný roční výnos.

K likvidaci může dojít také tehdy, když zástava dlužníka již nemůže pokrýt hodnotu úvěru – pokud se hodnota zástavy sníží nebo se hodnota vypůjčené částky oproti zástavě zvýší. Pro udržení aktivního vypůjčeného úvěru musí být hodnota vypůjčené částky vždy nižší než hodnota zajištění. Dlužníci to musí zajistit tím, že ke svému zajištění přidají další nebo splatí část úvěru, když se sníží.

Typy kryptopůjček

Existují dva hlavní typy kryptopůjček, jsou; bleskové půjčky a zajištěné půjčky.

Bleskové půjčky

S bleskovými půjčkami si můžete krátkodobě půjčit peníze bez nutnosti ručení. Vyžadují, aby se likvidita vrátila do jednoho bloku transakce. Chcete-li to provést, musíte sestavit smlouvu, která požaduje bleskovou půjčku, provede požadované kroky a splatí půjčku plus úrok v rámci stejné transakce.

K provedení flash půjčky jsou vyžadovány technické znalosti, takže je vhodnější pro vývojáře. Nicméně nástroje jako Výměna kolaterálu a DeFiSaver pomáhají uživatelům využívat bleskové půjčky bez nutnosti znalosti kódování.

Zajištěné půjčky

Zajištěné úvěry jsou oblíbenější a hlavním předmětem tohoto popisu; jsou dostupnější pro každodenní uživatele kryptoměn. Vyžadují zajištění a umožňují uživatelům používat vypůjčené prostředky po delší dobu. Dlužníci obvykle dostávají půjčky až do výše 50 % částky, kterou použijí jako zástavu.

Některé platformy pro půjčování kryptoměn

Existuje mnoho platforem pro půjčování kryptoměn. Některé z nich budou uvedeny níže.

Aave je decentralizovaný protokol trhu likvidity bez úschovy, kde si uživatelé mohou půjčovat nebo půjčovat kryptoměny. Protokol je zcela open-source a umožňuje jeho uživatelům otevřenou a bezpečnou interakci v síti Ethereum. Být open-source umožňuje svým uživatelům vytvářet služby třetích stran, které komunikují s protokolem.

Toto je další řešení půjček a výpůjček DeFi. Je také založen na Ethereu a pro transakce využívá funkcionalitu chytrých smluv.

Compound a Aave jsou zcela decentralizované; žádný ústřední orgán je nekontroluje. Můžete si přečíst naše krátký průvodce decentralizovaným financováním abyste lépe pochopili, jak fungují.

Společnost byla vytvořena v roce 2017 za účelem poskytování úvěrových služeb trhům, které mají omezený přístup k jednoduchým finančním produktům. Jeho cílem je propojit svět tradičních financí a blockchainové technologie.

Binance, která byla také založena v roce 2017, nabízí svým uživatelům krypto finanční produkty, které si mohou půjčovat, půjčovat a vydělávat. Poskytuje kryptokolaterální půjčky napříč mnoha tokeny.

BlockFi a Binance fungují jako banky; jsou to ústřední orgány odpovědné za převzetí vašich vkladů. Platformy obvykle přijímají bezpečnostní opatření, jako je nabízení dvoufaktorové autentizace, řešení chladného úložiště, mimo jiné, aby zajistily, že finanční prostředky uživatelů jsou v bezpečí. Hlavní věc je, že systém je řízen lidskou správou; nemusíte se obávat mnoha bezpečnostních opatření.

Výhody kryptopůjčování a půjčování

Nyní, když víte, co jsou kryptopůjčování a půjčování, musíte také znát některé z jejich výhod. Níže jsou uvedeny některé výhody půjčování a půjčování kryptoměn.

Postupy jsou zjednodušené a rychlé.

Dokud dlužníci mohou poskytnout zástavu, snadno si půjčku zajistí. Je to tak jednoduché. Tento proces není hektický a nevyžaduje dlouhé procedury jako tradiční bankovní systém

Vysoký výnos pro věřitele

Banky nenabízejí vysoké úročení spořicích účtů. Pokud budete mít své peníze v bance po dlouhou dobu, dojde pouze k jejich znehodnocení kvůli inflaci. Kryptopůjčování však nabízí podobný způsob spoření s vyššími úrokovými sazbami než banky.

Nízké transakční poplatky

Poplatek za transakce půjčování a vypůjčování je obvykle jednorázový poplatek za službu. Obvykle je nižší než poplatky účtované v tradičních bankách.

Žádná kontrola kreditu

Kryptoměnové platformy obvykle vydávají půjčky bez jakékoli kontroly kreditu. K získání půjčky potřebujete pouze zajištění. Jakmile to můžete poskytnout, máte půjčku.

Možné neúspěchy v oblasti půjčování a vypůjčování kryptoměn

I když by kryptoměny mohly být ziskovou činností, existují určité překážky, se kterými se můžete setkat. Některé z nich vysvětlíme níže.

Aktivity hackerů

Vzhledem k tomu, že půjčování a výpůjčky probíhají online, vaše aktiva jsou náchylná k akcím hackerů a kyberzločinců. Hackeři se mohou nabourat do chytré smlouvy nebo využít špatně napsaných kódů, což vede ke ztrátě finančních prostředků. Číst dál jak se chránit před kryptohackery znát akce, které můžete podniknout, abyste omezili činnost hackerů.

Likvidace

Vysvětlili jsme to již dříve, ale pro zdůraznění to zopakujeme. K likvidaci dochází, když cena zajištění klesne do té míry, že nemůže pokrýt váš úvěr. Vzhledem k tomu, že kryptotrh je nestálý, cena vašeho kolaterálu může náhle klesnout a vést k likvidaci aktiva.

Volatilita kryptoměn

Volatilita je jednou z nevýhod pro věřitele. Hodnota kryptoměny, kterou půjčujete, se může snížit, což povede ke ztrátám, které jsou větší než výnosy z úroků.

Vydělejte si pasivní příjem pomocí kryptopůjčování

Krypto půjčování vám pomůže získat nějaký úrok z vašich kryptoměn. Pokud neplánujete vybírat své krypto pozice, můžete si je půjčit a vydělat více peněz tím, že nebudete dělat téměř nic. Dlužník však musí zajistit, aby hodnota zajištění zůstala nedotčena, aby se zabránilo likvidaci. Pro úvěrové platformy je také typické zasílat upozornění (výzvu k dodatkové úhradě), když se zajištění sníží.

Upozorňujeme, že se nejedná o finanční poradenství. Vyzýváme vás, abyste před provedením jakékoli investice nebo zásadních finančních rozhodnutí vyhledali radu licencovaného finančního poradce.

8 nejlepších platforem decentralizovaného půjčování

Přečtěte si další

O autorovi