Nástup kryptoměny je všeobecně považován za jeden z největších herních převratů 21. století. Jeho globální dosah a decentralizovaná struktura z něj činí inovativní finanční systém s potenciálem změnit postupy ve finančním sektoru a poskytnout lidem větší kontrolu nad jejich penězi.
Je však potřeba vyřešit některé obavy a výzvy – jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, je použití souladu s kryptoměnami.
Co je dodržování kryptoměn?
Kryptoměna byla vytvořena s cílem bojovat proti výzvám tradičního finančního systému. Nicméně kryptoměny nejsou dokonalé a existuje mnoho záznamů o podvodných transakcích, krypto kybernetické kriminalitě a nezákonném zneužívání digitálních aktiv. V důsledku toho vlády a regulační orgány navrhly dodržování kryptoměn, aby těmto zločinům zabránily.
Soulad s kryptoměnami zajišťuje, že krypto investoři a společnosti splňují určité standardy a předpisy pro kontrolu činnosti finančních podvodníků a počítačových zločinců. Tato pravidla a standardy se liší pro různé krypto výklenky. Všechny standardy shody však mají za cíl snížit podvody v kryptoměnách.
Některé ze součástí souladu s kryptoměnami jsou boj proti praní špinavých peněz (AML), poznejte své podnikání (KYB), poznejte svého zákazníka (KYC), poznejte své transakce (KYT), zdanění a hloubkovou kontrolu zákazníka (CDD).
3 klíčové prvky shody v kryptoměně
Zde je přehled tří základních složek dodržování kryptoměn.
1. Předpisy proti praní špinavých peněz (AML).
V kryptoměnách předpisy AML zabraňují využívání služeb depozitáře a směnáren kryptoměn k praní špinavých peněz. Tyto zásady, zákony a pravidla brání kybernetickým zločincům měnit nezákonně získané kryptotokeny a aktiva na hotovost.
Globální právní normy v oblasti boje proti praní peněz určuje Financial Action Task Force (FATF). V roce 2014 vydal FATF svůj Aktualizované pokyny pro AML kryptoměny [PDF]. Poté ostatní regulační orgány, včetně Evropské komise a United States Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), integrovaly většinu předpisů FATF v oblasti boje proti praní peněz.
směnárny kryptoměn, protokoly decentralizovaných financí (DeFi)., emitenty stablecoinů a nejlepší NFT tržiště prosazovat tato pravidla AML. Kontrolují, monitorují a pokoušejí se mařit jakékoli podezřelé transakce, které mohou souviset s financováním terorismu nebo praním špinavých peněz.
Toto jsou některá pravidla AML:
- Všechny kryptoměny musí využívat dodržování krypto KYC způsobem založeným na riziku. Jedinci s vysoce rizikovým profilem musí podstoupit přísnější protokoly shody s krypto KYC, zatímco osoby s nízkorizikovým profilem mohou podstoupit lehčí protokoly KYC.
- Krypto burzy musí zákazníky pravidelně sledovat.
- Zákazníky nemohou být politicky exponované osoby (PEP).
- Musí existovat pravidelné prověřování, aby se zajistilo, že zákazníci nebudou mít mezinárodní sankce.
2. Znát svého zákazníka
Předpisy Know your customer (KYC) vyžadují, aby centralizované kryptoměnové platformy identifikovaly a ověřovaly nově registrované zákazníky. To umožňuje kryptoměnové instituci posoudit, jak velké riziko zákazník představuje z hlediska finanční a kybernetické kriminality. Výměna bez KYC je jednou z několik známek rybí kryptoměnové platformy.
Během procesu ověřování kryptoměnové instituce shromažďují a ukládají údaje uživatelů osobně identifikovatelné údaje (PII). Poté je prozkoumají, aby eliminovali rizika.
Nakonec tyto platformy potvrzují identitu jednotlivců v oficiálních databázích s informacemi o sankcionovaných jednotlivcích a politicky exponovaných osobách.
Jakmile jsou zákazníci prohlášeni za bezrizikové, získají přístup k provádění činností na kryptoplatformě. KYC v kryptoměnách pomáhá předcházet kriminálním aktivitám, jako je praní špinavých peněz, daňové úniky a financování terorismu.
3. Poznejte svou firmu
Know your business (KYB) je struktura shody s kryptoměnami podobná KYC. Jediný rozdíl je v tom, že KYC je pro jednotlivce a KYB je pro kryptopodniky.
S KYB kryptopodniky legálně získávají informace o svých klientech a partnerech. Během tohoto procesu se shromažďují informace týkající se konečného skutečného vlastníka (UBO) podniku, potenciálních partnerů a klientů ověřovány a v průběhu procesu jsou ověřovány osoby s rozhodovací pravomocí, ředitelé, akcionáři s více než 25 % celkových akcií a příjemci.
Kryptopodniky jsou také povinny ověřit zdroj příjmů vedoucích pracovníků a vlastníků podniků a zda se jedná o politicky exponované osoby nebo osoby na sankčním seznamu. Obvykle musí tyto podniky také poskytnout podrobný popis všech svých aktivit, průměrného ročního a měsíčního obratu a další nezbytné právní informace.
Jaké předpisy upravují kryptoměny?
Různé regiony světa mají své regulační orgány. Některé předpisy jsou podobné, jiné se liší. Zde je několik předpisů upravujících kryptoměny.
Síť pro vymáhání finančních zločinů
Protože kryptoměny jsou formou peněz, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) nařizuje, aby podléhaly předpisům. FinCEN nabízí licence poskytovatelům krypto služeb; síť vyžaduje, aby vynucovali dodržování protokolů AML a pravidelně vedli záznamy o událostech a transakcích při předkládání zpráv.
Komise pro cenné papíry a burzy
Komise pro cenné papíry a burzy (SEC) považuje kryptoměny za hotovost, cenné papíry a peněžní ekvivalenty, a proto vyžaduje registraci krypto burz. SEC také nařizuje, aby jednotlivci provádějící transakce s kryptoměnami dodržovali příslušné předpisy SEC a zákony o cenných papírech.
Komise pro obchodování s komoditními futures
Commodity Futures Trading Commission (CFTC) považuje kryptotokeny za komodity stejně jako zlato a další finanční produkty a jako taková má pravidla upravující krypto transakce.
Důležitost dodržování kryptoměn
Dodržování požadavků na kryptoměny je přínosem pro všechny zúčastněné strany v oboru, včetně zákazníků, kryptopodniků, burz, peněženek a kryptoschovatelů.
- Dodržování požadavků na kryptoměny výrazně snížilo praní špinavých peněz, financování terorismu a další finanční zločiny a podvodné aktivity prostřednictvím kryptoměn.
- Snižuje také právní rizika společností prostřednictvím dobře odolných protokolů due diligence KYC.
- Soulad s kryptoměnami zvyšuje tržní stabilitu kryptoměn. Kryptotrh se může změnit se zprávami o anonymních a kriminálních transakcích, které ovlivňují ceny kryptoaktiv.
- Shoda s kryptoměnami poskytuje jasnější obraz o prodejích a nákupech kryptoměn.
- Vzhledem k masivním denním objemům transakcí usnadňuje dodržování kryptoměn bezproblémové operace.
Výzvy při dosahování souladu s kryptoměnami
Jako každá vyvíjející se inovace je i dodržování kryptoměn zatíženo řadou výzev, včetně následujících:
- Dostupné již existující profily chování zákazníků jsou nedostatečné. Pokusit se zjistit atypické a typické chování jednotlivců předem a od začátku je velmi obtížné.
- Kryptoprůmysl je prošpikován neustále se objevujícími technologiemi a trendy. Z toho pramení neustále se měnící potřeba neustále aktualizovat standardy dodržování s cílem zmírnit rizika praní špinavých peněz a podvodů.
- Navrhování legislativy, která by vyhovovala všem formám kryptoaktiv, je obtížné a časově náročné. Kromě toho mají různé regiony různé regulační orgány, což může představovat problém, pokud jde o rozdíly v předpisech o dodržování předpisů.
Shoda s kryptoměnami se od normy příliš neliší
Primárním důvodem pro vytvoření kryptoměn byla potřeba decentralizace a anonymity ve finančních transakcích. Vlády a tradiční finanční instituce kontrolují a ovlivňují, jak používáte své peníze, prostřednictvím předpisů a daní. Kryptosystém však není dokonalý.
Crypto compliance se snaží řešit nevýhody digitálních aktiv, ale zdá se, že primární účel kryptoměny je poražen dodržováním kryptoměn. Zatímco se snaží zdokonalit kryptoprůmysl, krypto dodržování se snaží kontrolovat a ovlivňovat, jak používáte svá digitální aktiva.
